Hypothekenzinsen in Tschechien fallen: Wann Kredite billiger werden

Die Interbankenzinsen, von denen die Hypothekenkredite in Tschechien abhängen, sind stark gesunken. Experten gehen davon aus, dass die Banken im kommenden Jahr schrittweise ihre Hypothekenzinsen senken werden, wenn sich die Zinsen auf niedrigem Niveau halten. Mit einer sofortigen Wirkung sei jedoch nicht zu rechnen.

Zum Rückgang der Zinsen trug unter anderem der Ausgang der Wahlen in den USA bei. Die Märkte hoffen, dass der Sieg der Demokraten bei den Kongresswahlen helfen wird, den Krieg zwischen den USA und dem Iran beizulegen: Er verteuert Öl und Energie, heizt die Inflation an und macht letztlich auch Hypotheken teurer. „In diesem Fall könnten die Hypothekenzinsen im kommenden Jahr moderat sinken“, erklärte Petr Dufek, Chefvolkswirt der Banka Creditas.

Acht Monate steigende Zinsen

In den vergangenen acht Monaten verlief der Trend umgekehrt. Laut dem aktuellen Swiss Life Hypoindex stieg der durchschnittliche angebotene Hypothekenzins im November auf 5,96 Prozent. Für einen typischen Kredit über 3,5 Millionen Kč mit einer Laufzeit von 25 Jahren bedeutet das eine monatliche Rate von 22.464 Kč – das sind 2.224 Kč mehr als im März.

Auch die Analysten von Swiss Life Select glauben, dass die Beruhigung des Konflikts im Nahen Osten und die sinkenden Interbankenzinsen Kredite für die Tschechen günstiger machen könnten. Allerdings nicht sofort: Die Banken könnten die frühere Verteuerung noch eine Zeit lang in ihren Preislisten fortschreiben. „Im ersten Quartal des kommenden Jahres sehe ich bereits Spielraum für eine schrittweise Verbilligung“, sagte Tom Kadeřábek, Leiter der Produktabteilung von Swiss Life Select.

Wer profitiert

Sinkende Zinsen können nicht nur für diejenigen eine gute Nachricht sein, die eine neue Hypothek aufnehmen wollen, sondern auch für Kunden, deren Zinsbindung im kommenden Jahr ausläuft. Dabei handelt es sich zwar meist nicht mehr um Kredite aus der Zeit extrem niedriger Zinsen von rund zwei Prozent, doch bei den heutigen Preisen würden sie trotzdem um Tausende Kronen mehr zahlen.

Profitieren können auch diejenigen, die eine Immobilie verkaufen wollen. Sollten die Kreditzinsen länger bei rund sechs Prozent bleiben, gäbe es weniger Käufer, und damit stiege der Druck auf die Preise von Wohnungen und Häusern. Schon jetzt werden solche Objekte mehr, und die durchschnittlichen Preisnachlässe betragen laut Maklern Hunderttausende Kronen. „Den größten Verhandlungsspielraum haben Wohnungen, die lange auf dem Markt sind oder renoviert werden müssen“, sagte Artem Saykin von der Agentur Artem Saykin Group, die zum Netzwerk Re/Max gehört.

Eine politische Frage

Die teure Hypothek ist auch zu einem großen politischen Thema geworden. Kritik muss sich deswegen die Bewegung ANO von Ministerpräsident Andrej Babiš gefallen lassen, die im Wahlkampf des vergangenen Jahres versprochen hatte, Wohnkredite zu verbilligen. Babiš setzt die Tschechische Nationalbank seit mehreren Monaten unter Druck, den Leitzins zu senken, doch vergangene Woche hob die Nationalbank ihn im Gegenteil von 3,75 auf 4 Prozent an.

Das Finanzministerium kündigte wegen der teureren Hypotheken an, einen höheren Steuerabzug für junge Menschen bis 36 Jahre vorzuschlagen. Bei einem Steuersatz von 15 Prozent können sie zusätzlich bis zu 7.500 Kč pro Jahr sparen. Die Behörde erklärte, die Änderung solle auch für bereits laufende Hypothekenkredite gelten.

Around-Prague-Ratgeber zum Thema: Hypothek in Tschechien für Ausländer: Wer bekommt sie und wie viel Eigenkapital ist nötig

Around Prague nach Berichten von novinky.cz