Станом на липень 2026 року найкращі ставки за ощадними рахунками в Чехії становлять 4,0–4,25% річних. Формальний максимум пропонує кооператив Artesa — 4,25%, але з обов'язковим членським внеском; серед банків лідирують mBank із 4,21%, Raiffeisenbank — до 4,2% і Trinity Bank — 4,08%. Максимальні відсотки майже завжди діють з умовами: ліміт суми, платежі карткою або регулярні надходження на рахунок, тому реальна дохідність залежить від того, як ви користуєтесь банком.
У цьому гіді розберемо, як працює spořicí účet, у кого зараз найвищі ставки, які умови ховаються за словом «až» («до»), як страхуються вклади, скільки податку ви заплатите з відсотків і як відкрити такий рахунок із паспортом і ВНЖ. Ставки банки переглядають кожні кілька тижнів, тому перед відкриттям обов'язково звіряйте актуальні цифри на сайті конкретного банку.
Spořicí účet — це ощадний рахунок із нарахуванням відсотків, гроші з якого можна зняти будь-коли без штрафів і без періоду очікування. Цим він відрізняється від строкового вкладу (termínovaný vklad), де гроші заморожені на фіксований термін. Відсотки зазвичай нараховуються щомісяця (у Revolut — щодня), а ставка плаваюча: банк має право змінити її будь-коли, попередньо про це повідомивши.
Майже завжди ощадний рахунок прив'язаний до поточного рахунку в тому ж банку. Якщо у вас його ще немає, почніть із гіда як відкрити рахунок у чеському банку та порівняння найкращих банків для іноземця.
Зведення за даними банків та оглядів Kurzy.cz і Měšec.cz на липень 2026 року. Ставки вказані річні (p. a.), до вирахування податку 15%.
| Банк | Ставка | Ліміт для максимальної ставки | Головна умова |
|---|---|---|---|
| Artesa (кооператив) | 4,25% | без обмеження суми | членський внесок — десята частина суми, внесок не застрахований |
| mBank (mSpořicí účet Plus) | 4,21% | до 250 000 Kč | надходження з іншого банку від 15 000 Kč на місяць + 5 платежів карткою |
| Raiffeisenbank (Bonusový spořicí účet) | до 4,2% | до 500 000 Kč | 10 платежів карткою + інвестування |
| Trinity Bank | 4,08% | до 200 000 Kč | гроші переведені з іншого банку |
| Banka CREDITAS (Spořicí účet +) | до 4,0% | до 500 000 Kč | регулярні інвестиції від 3 000 Kč на місяць |
| Česká spořitelna (Invest+) | 3,8% | за тарифом банку | пов'язаний з інвестуванням |
| ČSOB (Spoření s bonusem) | 3,8% | за тарифом банку | бонусні умови |
| Fio banka (Fio konto) | 3,25% | за тарифом банку | умови банку |
| Air Bank | 2,6% | до 300 000–500 000 Kč | 5 платежів карткою на місяць |
| MONETA | 2,6% | за тарифом банку | умови банку |
| Revolut | 1,25–2,75% | до 2 500 000 Kč на рахунок | ставка залежить від тарифу |
Важливо: банки часто гарантують ставку лише до конкретної дати. Наприклад, mBank тримає 4,21% щонайменше до 16 серпня 2026 року, Trinity Bank гарантує 3,30% на суму понад ліміт до 31 серпня 2026 року. Після цих дат ставки можуть знизитися — перевіряйте розділ «úrokové sazby» на сайті банку.
Artesa — не банк, а ощадний кооператив (spořitelní družstvo). Ставка 4,25% діє без обмеження суми, проте за законом вкладник зобов'язаний внести членський внесок у розмірі однієї десятої від суми, що розміщується: щоб покласти 100 000 Kč під відсотки, потрібно додатково внести 10 000 Kč. Сам вклад захищений державною системою страхування, а от членський внесок — ні: він не приносить відсотків і повертається після припинення членства залежно від фінансових результатів кооперативу. З урахуванням «замороженої» десятої частини реальна дохідність помітно нижча за заявлені 4,25%.
Ставка 4,21% діє на залишок до 250 000 Kč. Перші три місяці після відкриття рахунку вона нараховується без умов, далі потрібно виконувати дві вимоги: вхідний переказ з іншого банку мінімум на 15 000 Kč на місяць і не менше п'яти платежів карткою. Сума від 250 000 до 500 000 Kč приносить 4,01%, від 500 000 до 3 000 000 Kč — 3,41%, понад 3 мільйони — 3,21%.
Підвищену ставку 4,0% на залишок до 500 000 Kč отримують клієнти, які роблять мінімум 10 платежів карткою на місяць. Ще плюс 0,2% банк додає за інвестування: регулярний внесок від 500 Kč на місяць або одноразово вкладені від 400 000 Kč у продуктах банку. Без активності ставка мінімальна.
Trinity Bank нараховує 4,08% на перші 200 000 Kč і 3,30% на залишок понад цю суму. Платити карткою чи інвестувати не потрібно — єдина умова: гроші на рахунок мають надійти переказом з іншого банку (новий вклад). Це зручний варіант для «пасивної» подушки безпеки.
Бонусна ставка 2,6% діє на суму до 300 000 Kč за умови мінімум п'яти платежів карткою або телефоном на місяць. Якщо сумарні надходження на ваші рахунки в Air Bank становлять від 25 000 Kč на місяць, ліміт підвищується до 500 000 Kč. Увага: якщо п'ять платежів карткою не набрано, банк не нарахує на кроновий ощадний рахунок взагалі нічого.
Revolut запустив ощадні рахунки в кронах влітку 2025 року. Ставка залежить від тарифу: Standard і Plus — 1,25%, Premium — 1,75%, Metal — 2,5%, Ultra — 2,75% річних. Причому Revolut показує ставку вже за вирахуванням литовського податку 15% — брутто вона вища. Відсотки нараховуються щодня, максимум на один рахунок — 2 500 000 Kč; актуальну ставку за своїм тарифом перевіряйте в застосунку. За дохідністю це помітно нижче за лідерів чеського ринку, зате зручно, якщо ви вже користуєтесь Revolut для мультивалютних операцій — детальніше в гіді про перекази грошей через Wise і Revolut.
Є два нюанси. Вклади в Revolut застраховані литовською системою страхування вкладів (теж до 100 000 EUR), а дохід від іноземного банку чеський податковий резидент зобов'язаний задекларувати в Чехії самостійно — утриманий у Литві податок при цьому зараховується.
Усі банки та кооперативи з чеською ліцензією беруть участь у системі Garanční systém finančního trhu. Якщо банк збанкрутіє, держава поверне 100% вкладів, включно з нарахованими відсотками, до еквівалента 100 000 EUR (приблизно 2,4–2,5 млн Kč) на одного клієнта в одному банку. Виплати починаються протягом 7 робочих днів.
Відсотки за ощадним рахунком у чеському банку оподатковуються податком біля джерела (srážková daň) за ставкою 15%. Банк утримує податок автоматично і зараховує вам вже чисту суму — включати ці відсотки в податкову декларацію не потрібно. Тобто за ставки 4,2% реальна дохідність становитиме близько 3,57% після податку.
З іноземними рахунками (Revolut та інші необанки без чеської ліцензії) складніше: податок, утриманий за кордоном, чеська податкова автоматично не бачить, і дохід потрібно вказати в декларації самостійно, зарахувавши іноземний податок за угодою про уникнення подвійного оподаткування. Як це оформити — у гіді як подати податкову декларацію в Чехії, а за нестандартної ситуації допоможуть бухгалтери. Якщо ви працювали в Чехії і переплатили податок, погляньте також гід з повернення податків.
Окремого статусу ПМП не потрібно — достатньо легального проживання і документів, які банк прийме для ідентифікації. Деякі банки (наприклад, mBank чи Air Bank) лояльніші до свіжих ВНЖ, ніж великі класичні банки.
На липень 2026 року — 4,25% річних у кооперативу Artesa (з обов'язковим членським внеском у розмірі десятої частини суми) і 4,21% у mBank для активних клієнтів. Ставки змінюються кожні кілька тижнів, тому перед відкриттям перевіряйте актуальний тариф на сайті банку.
З відсотків утримується податок 15%. Чеський банк робить це автоматично, і в декларацію такий дохід не включається. Відсотки від іноземного банку (наприклад, Revolut) потрібно декларувати самостійно.
Так. Державна система Garanční systém finančního trhu покриває вклади з відсотками до 100 000 EUR на клієнта в одному банку, виплата починається протягом 7 робочих днів. Вклади в Revolut страхує аналогічна литовська система з тим самим лімітом.
Так. Ставка за ощадним рахунком плаваюча: банк має право змінити її будь-коли, попередньо повідомивши клієнтів — зазвичай через інтернет-банк і сайт. «Гарантовані» ставки діють лише до оголошеної дати, тому перевіряйте умови раз на місяць-два.
Скільки завгодно — зокрема в різних банках одночасно. Багато хто саме так і робить: тримають до 200 000–250 000 Kč у банку з найвищою ставкою, а решту — у другому банку, щоб обійти ліміти і збільшити страхове покриття.
З ощадного рахунку гроші можна зняти будь-коли, але ставка плаваюча. Строковий вклад (termínovaný vklad) фіксує ставку на весь термін, але гроші заблоковані, а дострокове зняття карається штрафом. Для фінансової подушки підходить саме spořicí účet.
Коментарі (0)
Будьте ввічливі. Спам та образи видаляємо.