Чехи нашли способ отменить невыгодные кредиты. Государство поможет — и бесплатно

Чешские граждане всё чаще обращаются за помощью в отмене кабальных кредитов — и делают это бесплатно, без суда и без юристов. Как оказалось, существует малоизвестный, но эффективный способ: обращение в Офис финансового арбитра. Эта государственная структура уже помогла тысячам людей избавиться от долгов и вернуть десятки тысяч крон. Всё законно, просто и — что самое главное — бесплатно.

Как обычная мать-одиночка списала долги под 100 тысяч крон

История Люции — один из ярких примеров. В начале 2024 года она оказалась в финансовом тупике: сразу три небанковские компании требовали с неё возврат долгов, а новые кредиты только усугубляли ситуацию. Сама Люция — мать-одиночка, круглосуточно ухаживающая за ребёнком с инвалидностью, — просто не имела возможности полноценно работать.

Ситуация кардинально изменилась, когда она обратилась за консультацией в долговую консультацию и далее — в офис Финансового арбитра. Проверка показала: кредиторы не оценили её платёжеспособность должным образом, что является прямым нарушением закона. Арбитр инициировал процедуру — и кредиты признали недействительными.

Что это значит на практике? Люция, например, за год и полтора переплатила одной из компаний 94 000 крон. Финансовый арбитр добился возврата 54 000 крон. Вторая компания вернула ей 70 500 крон, а третьей она доплатила лишь 16 152 кроны. Это не только избавило её от долговой кабалы, но и фактически вернуло к жизни.

Закон на вашей стороне: государство проверит ваш кредит — бесплатно

Канцелярия Финансового арбитра — это некоммерческая государственная структура, созданная специально для защиты потребителей в сфере финансов. Главное преимущество — обращение бесплатно, разбирательства просты, не требуют адвоката и в большинстве случаев заканчиваются в пользу граждан.

«Мы можем корректировать размер ежемесячных выплат, снижать срок возврата, а иногда и полностью аннулировать договор. Всё зависит от конкретной ситуации», — объясняет Клара Давидова, консультант из организации «Человек в беде».

Цифры говорят сами за себя

Количество обращений стремительно растёт:

• 2022 год — 1 425 заявок

• 2023 — 2 661

• 2024 — 5 683

• Только за первые 4 месяца 2025 года — уже 3 901 обращение

Финансовая арбитр Монника Неделкова подтверждает: 97% всех обращений касаются именно аннулирования кредитных договоров. И почти все такие дела заканчиваются в досудебном порядке — сторонам удаётся договориться.

Простая процедура, которую можно пройти онлайн

«Обращение к арбитру — это не суд. Здесь не нужно оплачивать пошлины, нанимать адвокатов, собирать десятки справок. Подать заявление можно прямо через онлайн-портал», — говорит Радек Габл, директор Института по предотвращению и решению проблем с задолженностью.

Даже если вы не разбираетесь в юридических тонкостях, сотрудники офиса сами помогут составить документы, запросить недостающие сведения и довести дело до результата. Главное — не бояться сделать первый шаг.

В чём загвоздка? Люди просто не знают, что такой орган существует

К сожалению, большинство чехов даже не подозревают о возможности обратиться к Финансовому арбитру. Хотя информация о нём по закону должна содержаться в каждом кредитном договоре, многие об этом просто не догадываются.

При этом сама канцелярия работает на пределе своих возможностей. Уже сегодня ей не хватает минимум 15 юристов и 20 сотрудников в целом, чтобы справляться с наплывом дел.

Небанковские кредиторы и адвокаты мешают — и превращают защиту в бизнес

Отдельная проблема — это адвокатские конторы, которые зарабатывают на помощи клиентам в обращении к арбитру, несмотря на то что процедура полностью бесплатна. В 2024 году такие посредники подали около трети всех заявлений — и получают процент с возвращённых клиенту денег.

Многие клиенты сначала не понимают, что им не нужен представитель, а когда узнают — отзывают доверенности и самостоятельно доводят дело до конца. Финансовый арбитр официально предупреждает: затраты на юристов никто компенсировать не будет.

О чём важно помнить каждому заёмщику

1. Любой договор потребительского кредита можно проверить на законность.

2. Это бесплатно.

3. Обращение не требует юриста.

4. Подать заявление можно онлайн.

5. Арбитр поможет, даже если вы не юрист и не знаете, как всё устроено.

Финансовый арбитр — шанс на финансовое перерождение

Пока государство не готово увеличить финансирование канцелярии, главная задача — распространить информацию среди самих граждан. Возможность избавиться от долгов и начать с чистого листа есть — нужно лишь знать, куда обратиться.

Поделитесь этой новостью с теми, кто сталкивается с трудностями из-за кредитов. Возможно, вы буквально подарите им второй шанс.

Текст: редакция Around Prague