27 мая 2023, 22:00 Экономика

ЧНБ может сделать ипотечные кредиты более доступными. Претендентам потребуется лишь более низкий доход

Представители центрального банка начнут обсуждать смягчение требований к кандидатам на получение ипотечного кредита в июне. Мы подсчитали, насколько критичным будет изменение требований к ежемесячному доходу. Банку будет достаточно, если заявитель будет получать на тысячу крон меньше.

Продажи недвижимости за последний год упали на десятки процентов, сообщают застройщики, агентства недвижимости, порталы онлайн-продаж и сами банки. Рынок замер из-за высоких цен на недвижимость в сочетании с дорогими и недоступными ипотечными кредитами.

Жилищные кредиты стали труднодоступным продуктом из-за ЧНБ, который повышает процентные ставки, а также ограничивает круг претендентов с помощью строгой сетки требований к доходу. Лишь немногие могут самостоятельно подать заявку на получение ипотечного кредита и впоследствии выплачивать высокие платежи при таких критериях.

Узнать, на какую сумму ипотечного кредита вы можете претендовать, исходя из вашего чистого ежемесячного дохода, можно с помощью калькулятора, подготовленного SZ Byznys.

Однако, по мнению экспертов в области недвижимости, наступает время перемен, и правила получения ипотечного кредита необходимо смягчить.

"Регулирование ипотечных кредитов с использованием параметров DTI и DSTI произошло весной прошлого года, в то время, когда процентные ставки на рынке были очень низкими, а цены на недвижимость росли. ЧНБ оправдывал это введение защитой банковского сектора. Однако эта ситуация уже прошла. Цены на старую недвижимость упали на 30 процентов, а процентные ставки на уровне шести процентов регулируют рынок практически самостоятельно", - сказал Роберт Ганзл, генеральный директор компании Next Reality.

Центральный банк страны уже рассматривает возможность смягчения некоторых параметров. По словам Яна Фрайта, заместителя управляющего Чешского национального банка, дискуссия о возможной корректировке кредитных показателей в условиях повышения процентных ставок является актуальной. Некоторое смягчение этих условий может произойти в июне этого года.

"Я считаю вопрос о корректировке показателей DTI и DSTI в условиях повышения процентных ставок актуальным, и Правление банка подробно рассмотрит его на заседании по вопросам финансовой стабильности 1 июня 2023 года", - сказал Ян Фрайт во время семинара по кредитным показателям в конце апреля этого года.

По мнению Либора Войты Остатка, эксперта по ипотечному кредитованию компании Broker Trust и основателя Golem Finance, самым большим препятствием на нынешнем ипотечном рынке является параметр DSTI, то есть доля расходов на ипотеку в общем доходе заявителя. В некоторых случаях это останавливает большинство заявителей.

"Проблема в Праге, кольце вокруг Праги, Брно и некоторых крупных региональных городах, здесь требование к чистому доходу семьи огромно. Даже если у нас есть семья, где оба хорошо зарабатывают, и небольшой части их зарплаты хватило бы на месяц жизни, они не пойдут через DSTI", - комментирует эксперт по ипотеке.

Другая группа соискателей ипотеки, для которых параметр DSTI может стать проблемой, - это люди, ведущие строительство или модернизацию. "Проблема возникает, когда клиент уже выплачивает ипотечный кредит и нуждается в дополнительном финансировании. В период действия соглашения цены на строительные материалы резко выросли, и многие из этих проектов буквально зашли в тупик, в то время как DSTI начал действовать в прошлом году, а доходы клиентов за короткое время выросли недостаточно", - объясняет Остатек.

Проблема, по его словам, может возникнуть и в случае с клиентами старше 36 лет, в сочетании с более высоким возрастом и ограничивающее коротким сроком погашения.

Редакция SZ Byznys в сотрудничестве с компанией Golem Finance подготовила модельные примеры приобретения недвижимости, на которую покупатель будет брать ипотечный кредит. Приведенные ниже расчеты разбиты на два сценария. Первый всегда моделирует текущую ситуацию и рассчитывает, каков требуемый ежемесячный чистый доход при текущих процентных ставках и правилах, установленных Чешским национальным банком.

В случае приобретения недвижимости стоимостью 4,5 млн. чешских крон покупателю в возрасте 45 лет, для которого коэффициент DSTI установлен на уровне 45%, потребуется ежемесячный чистый доход в размере не менее 51 500 чешских крон.

Если ЧНБ увеличит этот коэффициент, то требуемый ежемесячный чистый доход уменьшится на тысячи крон.

Например, если бы коэффициент DSTI был установлен на уровне 50 процентов для владельцев кредитов старше 36 лет, то их ежемесячный доход нетто должен был бы достигать 46 346 чешских крон. Таким образом, потребность сократилась бы более чем на пять тысяч крон. В случае более дорогостоящей недвижимости разница в требуемом ежемесячном чистом доходе еще больше.

Похожие новости

Из-за обострения конфликта между Израилем и Ираном, в который на выходных вмешались и США, стоимость бензина и дизеля в Чехии могла вырасти сразу на две кроны за литр. Однако после объявления о перемирии (пусть и недолговечном) цены на нефть
Чешская Республика за последние десять лет стала крупнейшим экспортером необработанной древесины в Европе, обогнав такие лесные державы, как Германия, Франция, Норвегия и Финляндия. Это парадоксально для страны такого масштаба, ведь такой экспорт
Цены на нефть на мировом рынке в понедельник утром достигли самой высокой отметки с января — стоимость североморской нефти Brent выросла до 78 долларов за баррель. Однако уже спустя несколько часов цена опустилась до 75 долларов.
Несмотря на устойчивый рост, чешская зарплата по-прежнему заметно отстаёт от заработков в соседних странах. Согласно новой международной сравнительной студии, проведённой консалтинговой компанией Forvis Mazars, в частном секторе Чехии средняя
Военный конфликт на Ближнем Востоке может дорого обойтись европейским автомобилистам. По мнению аналитиков, после ударов США по ядерным объектам в Иране цены на топливо в Чехии начнут ощутимо расти — речь идет не просто о нескольких кронах
Летний отпуск за границей снова подорожал — но не везде и не для всех. Главные причины — инфляция в популярных странах и колебания валют. В то время как поездка в Хорватию или Словакию обойдётся дороже, поездки в Турцию или Египет могут быть
На мировом рынке продолжается стремительный рост цен на платину. В четверг стоимость этого благородного металла превысила 1350 долларов за тройскую унцию (примерно 29 тысяч крон за 31,1 грамма) — это самый высокий уровень с сентября 2014 года
На фоне нехватки недвижимости и ажиотажного спроса покупателям становится всё труднее конкурировать за квартиры, если они рассчитывают на ипотеку. Многие продавцы уже не готовы ждать одобрения кредита — они предпочитают покупателей с деньгами
Пока фермеры снижают отпускные цены на яйца почти на четверть, в супермаркетах ценники будто и не заметили этих изменений. Если в прошлом году одно яйцо стоило около 4 крон, то сегодня — уже почти вдвое больше. Никакого пасхального снижения
США сделали огромный шаг навстречу будущему цифровых финансов. Сенат одобрил революционный законопроект, регулирующий рынок стабильных криптовалют (stablecoins), который может не только изменить криптоиндустрию, но и усилить глобальные позиции
Конфликт на Ближнем Востоке снова оказывает влияние на наш кошелёк — чехам стоит готовиться к подорожанию топлива. Несмотря на то что Израиль не атакует напрямую нефтяные объекты Ирана, рост напряжённости уже вызвал скачок цен на нефть на мировых
Несмотря на громкие заявления правительства о поддержке образования, реальность для чешских учителей оказывается совсем иной. Новое исследование института IDEA, подготовленное эксклюзивно для Novinky.cz, показало: вместо обещанных 130%