Кредитные компании получат возможность выдавать займы всем подряд. Даже тем, кому нечем платить

Больше принудительных взысканий и огромная нагрузка на суды — именно к таким последствиям, по мнению части экспертов, может привести новая поправка к закону о потребительском кредитовании, которую недавно одобрило правительство. Изменения напрямую касаются правил, по которым кредитные организации оценивают, способен ли клиент вернуть долг.

Сегодня действует строгое правило: если компания тщательно не проверила платежеспособность клиента, кредитный договор признается недействительным. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору только «тело» кредита, без каких-либо начисленных процентов. Однако новая поправка меняет правила игры: договор останется в силе даже при допущенной кредитором ошибке, если будет доказано, что при правильной оценке клиент всё равно получил бы эти деньги.

По словам Радека Габла из Института профилактики и решения проблем закредитованности, нововведение резко снизит защиту людей от кредитных хищников. Эксперт предупреждает, что недобросовестные компании, которые и так выдают займы практически каждому, могут попросту отказаться от реальной оценки рисков.

Серьезная проблема кроется и в том, кто именно теперь будет оценивать платежеспособность заемщика. В спорных случаях это бремя ляжет на суды, которым придется разбираться в ситуации задним числом. Юристы опасаются, что у судей может просто не оказаться нужных документов, чтобы правильно оценить финансовое положение клиента на момент подписания договора. Это серьезно ухудшит положение должников, чьи споры сегодня часто заканчиваются мировым соглашением.

Даниэль Гуле из организации «Человек в беде» подчеркивает, что кредиторам больше не будут грозить штрафы за халатную проверку клиентов. По его мнению, финансовые компании просто сэкономят на издержках, но в масштабах страны это перегрузит судебную систему и приведет к лавине новых дел по взысканию долгов.

В свою очередь, Министерство финансов во главе с Аленой Шиллеровой защищает нововведения. В ведомстве утверждают, что новые правила фокусируются на реальной способности потребителя платить по счетам, а не на формальных ошибках при оформлении бумаг. В министерстве также отмечают, что этот шаг полностью соответствует актуальной практике и недавнему решению Верховного суда.

Стоит отметить, что у поправки есть и защитные механизмы. В частности, законопроект вводит жесткий потолок для общей годовой стоимости кредита, который будет включать в себя абсолютно все проценты и скрытые комиссии. Чтобы новые правила вступили в силу, документ еще должен пройти одобрение в парламенте и получить подпись президента. Ожидается, что закон может заработать уже к концу этого года.