В сентябре средняя ставка по ипотеке снизилась шестой раз подряд

Средняя ставка по ипотеке упала до 2,07% в сентябре с 2,11% в августе. Ставка снижается шестой месяц подряд, на таком низком уровне она была в последний раз в сентябре 2017 года. По объему ипотечных кредитов сентябрь стал пятым наиболее успешным месяцем в истории Fincentrum Hypoindex.

«С объемом предоставленных ипотечных кредитов в размере 22,05 млрд крон рынок ипотечного кредитования находится всего в шаге от рекорда», - сказал специалист Fincentrum & Swiss Life Select Иржи Сикора. За последние шесть месяцев средняя ставка по ипотеке снизилась на 0,37 процентного пункта. С февраля прошлого года она упала почти на один процентный пункт. 

По словам главного экономиста ING Bank Якуба Зайдлера, все цифры говорят о том, что этот год будет благоприятным с точки зрения новых ипотечных кредитов, несмотря на кризис. «Он, вероятно, побьет текущий рекорд 2016 и 2017 годов или, по крайней мере, будет очень близок к нему», - сказал он.

В сентябре банками выдано 7872 ипотечных кредита на общую сумму 22,052 млрд крон. Этот сентябрь стал самым успешным сентябрем и одновременно пятым самым успешным месяцем. 

Средняя сумма кредита растет, приближаясь к 3 млн крон

Средняя сумма кредита составляет 2,801 млн крон, она постепенно приближается к пределу в 3 млн. За последние 12 месяцев она увеличилась почти на 450 тыс. крон, годом ранее – на 90 тыс. крон. Это подтверждает, что рост цен на недвижимость не замедляется.

Анализ Central Group показывает, что благодаря этому количество молодых покупателей сокращается. «Это связано, среди прочего, с более высокими ценами на квартиры, вызванными недостаточным предложением из-за медленных разрешений», - сказала Михаэла Томашкова, исполнительный директор Central Group.

По ее словам, в этом году люди также гораздо чаще, чем раньше, пользуются максимально возможной суммой ипотеки. Почти две трети из них финансируют 80% или более стоимости недвижимости с помощью ипотеки, в то время как, например, только половина покупателей воспользовалась этой возможностью два года назад. С другой стороны, ипотечные кредиты менее чем на половину стоимости недвижимости почти исчезли, раньше они составляли 10-15%, в этом году только 5%.

«Рекордные объемы в этом году в первую очередь связаны с ценами на недвижимость. Они скорее стагнируют, в худшем случае растут, что увеличивает средний размер ипотеки. В то же время интерес к ипотеке сохраняется, что в основном связано с низкими процентными ставками и отменой налога на приобретение недвижимости», - прокомментировал Владимир Стандура, главный советник Чешской банковской ассоциации.

Цены на новые квартиры растут, особенно в крупных городах. В случае с Прагой, например, цены на новые квартиры в конце сентября выросли на 3,2% в годовом исчислении до 110 117 крон за квадратный метр. По сравнению с предыдущим кварталом цены выросли на 1,7%. С середины 2015 года цены на новостройки в Праге выросли на 98%.

Исследование показывает, что более пятой части чехов имеют ипотеку

Согласно июньскому исследованию Чешской банковской ассоциации, на данный момент более пятой части чехов имеют ипотеку, т.е. почти 700 тыс. домохозяйств. Примерно 90% чехов заявили, что кризис никак не повлиял на их жилищную ситуацию. 

Только 6% респондентов заявили, что они потеряли часть дохода, необходимую для покрытия расходов на жилье, например, погашение кредита. При этом в банки поступило 402 тыс. запросов об отсрочке платежей. Согласно октябрьскому опросу, две трети чехов считают, что общую отсрочку не нужно продлевать; по их мнению, индивидуальное общение более эффективно. 

Почти десятая часть респондентов также заявили, что планируют ипотеку, несмотря на пандемию коронавируса. 

Для чехов ипотека - это в первую очередь способ приобрести квартиру или дом, будь то те, у кого есть ипотека (85%), или те, кто ее только планирует (67%). Значительная часть вступила в ипотеку (12%) или планирует вступить (17%) в связи с реконструкцией. Десятая часть чехов планирует взять ипотеку для покупки земли, - прокомментировала Яна Хаманова, директор агентства SC&C, проводившего опрос.

Ипотека чаще всего составляет от 1 до 2 млн крон (36%). Согласно исследованию, обычный срок выплаты ипотеки составляет от 25 до 30 лет (56%), а 17% - от 20 до 24 лет. На срок выплаты также влияет возраст претендентов. У пожилых людей период короче, у людей младше сорока, наоборот, больше 20 лет. 

Учитывая истекающий мораторий, ассоциация и банки полагают, что индивидуальная оценка заявок более уместна и более полезна для обеих сторон, чем полная отсрочка.  Согласно октябрьскому опросу, более пятой части чехов считают, что индивидуальное соглашение с банком более целесообразно в случае проблем с погашением. Общую отсрочку приветствовала бы только треть респондентов, в основном молодых.

Текст: редакция Around Prague