Чехи страхуют дома по старым ценам и рискуют потерять сотни тысяч крон при ущербе

Многие чешские семьи по-прежнему недооценивают важность правильного страхования имущества. По данным свежего анализа Чешской ассоциации страховых компаний (ČAP), в стране застраховано менее 60% объектов недвижимости, причем около двух третей из них застрахованы на недостаточную сумму. Если дом или квартира застрахованы на сумму ниже их реальной стоимости, владельцы при наступлении страхового случая рискуют потерять сотни тысяч крон.

Эту давнюю проблему усугубила высокая инфляция 2022 и 2023 годов. Сейчас до семи из десяти частных домов застрахованы на слишком низкую сумму. «В среднем люди страхуют свою недвижимость лишь на 60% от её реальной рыночной цены», — рассказал пресс-секретарь ассоциации Томаш Павлик.

Он пояснил, что хотя цены на жилье в последние годы резко выросли, суммы страхового покрытия в договорах часто остаются на уровне пятилетней, десятилетней или даже большей давности.

И хотя большинство людей знает о существовании этой проблемы, они часто не предпринимают никаких действий. За последний год свои страховые полисы обновили лишь 28% застрахованных домохозяйств.

Почти треть респондентов в опросе ассоциации назвали главной причиной своей пассивности уверенность в том, что их страховка и так настроена правильно. Другими препятствиями стали опасения по поводу удорожания полиса и нехватка времени — каждую из этих причин назвали по 16% опрошенных.

«На практике недострахование означает, что в случае ущерба семья может получить от страховой компании меньше денег, чем ей реально потребуется на ремонт или восстановление дома. Страховку необходимо регулярно обновлять», — подчеркнула эксперт по имущественному страхованию ČAP Ленка Слабеёва. «Мы постоянно призываем клиентов не относиться к полису просто как к бумажке, которую один раз подписали и забыли», — добавила она.

Она отметила, что только по пожарам в прошлом году страховые компании зафиксировали 5730 страховых случаев на сумму более пяти миллиардов крон, при этом средний размер ущерба составил 996 тысяч крон. А из-за недострахования при стихийных бедствиях чехи ежегодно теряют до 700 миллионов крон.

При этом риска недострахования можно легко избежать. «Ключевое правило — проверять настройки договора каждые два-три года, а также при любых изменениях недвижимости: будь то ремонт, пристройка, установка солнечных панелей или замена котла», — советует Слабеёва.

Отличным помощником может стать так называемая индексация, которая автоматически увеличивает суммы страхового покрытия в соответствии с ростом цен на недвижимость. Приблизительную стоимость своего жилья можно бесплатно проверить с помощью онлайн-калькулятора на сайте 60nestaci.cz.

Сами страховые компании также стараются активно связываться с клиентами. Например, компания Kooperativa после разрушительного торнадо 2021 года обратилась к нескольким сотням тысяч клиентов со старыми договорами и предложила им обновить условия, включив автоматическую индексацию. Около половины откликнулись положительно. «Если клиент соглашается на регулярную индексацию, мы никогда не применим к его договору штрафные санкции за недострахование», — сообщил представитель компании Милан Каня.

Для борьбы с недострахованием страховщики также начинают использовать искусственный интеллект. «Его результаты исключительно точны. Мы будем и дальше совершенствовать эту технологию, поскольку она отлично себя зарекомендовала», — заявил пресс-секретарь Generali Česká pojišťovna Ян Марек.