Невыплаченные долги чехов растут впервые за последние десятилетия

Впервые за десятилетие в этом году чехам стало труднее выплачивать свои долги. В этом году объем просроченной задолженности домохозяйств начал медленно, но уверенно расти: чехи не выплатили 28,2 млрд. чешских крон. По данным CRIF - Чешского кредитного бюро, это в основном потребительские кредиты.

"Впервые за последние десять лет наблюдается ежегодное увеличение общего объема просроченной задолженности, что следует воспринимать как тревожный сигнал", - сказал Йиржи Райл, исполнительный директор Регистра информации о небанковских клиентах.

Объем задолженности населения в конце первого квартала достиг 3,18 трлн. чешских крон. Подавляющее большинство - это ипотечные кредиты, то есть долгосрочные обязательства. "Более рискованными являются краткосрочные кредиты, общий объем которых снова растет", - отметил Райл.

Более 170 000 человек просрочили выплаты по таким кредитам, причем средняя сумма задолженности растет - каждый из них в среднем должен более 134 000 чешских крон.

Эксперты советуют не откладывать ничего на потом, как только возникнет проблема с погашением кредита, и сразу же связаться с кредитором.

Проверенные компании предложат возможность рефинансирования и новый план погашения кредита. В противном случае есть риск попасть в долговую спираль - возникнут новые, зачастую более рискованные обязательства, с еще более жесткими условиями и штрафами.

Сумма долга, по которому существует риск невыплаты, быстрее всего увеличилась у людей в возрасте от 30 до 34 лет - более чем на одну десятую. В то же время общий объем потребительских кредитов также растет быстрее всего в этой возрастной группе. Однако объем увеличился для всех возрастных категорий, кроме самой старшей, старше 55 лет.

"К сожалению, эти данные не вызывают удивления. Было очевидно, что такой высокий рост уровня цен, вызванный высокими ценами на энергоносители, постепенно начнет выливаться в увеличение краткосрочных кредитов и снижение способности их погашать. Первые сигналы мы уже видели в прошлом году в случае с регистром Solus", - сказал Právo Радек Хабл из Института по предотвращению и урегулированию чрезмерной задолженности.

По его словам, многие люди решают свои большие долги за электроэнергию с помощью краткосрочного кредита, в противном случае они рискуют получить мгновенное отключение. Благодаря кредиту они выигрывают некоторое время. "Рост связан также с тем, что сейчас приходят счета за коммунальные услуги и электроэнергию за прошлый год, особенно для товариществ собственников жилья", - отметил Хабл.

По словам Даниэля Шмейкала из Консультационного центра по финансовым проблемам, люди также влезают в долги из-за высокой стоимости продуктов питания или транспорта. "Мы видим общее давление на бюджет наших клиентов, хотя государственное пособие на жилье очень помогло. Рабочих мест по-прежнему достаточно, но у клиентов с более низкой зарплатой карманы глубже", - сказал Шмейкал в интервью Právo.

Половина дохода на жилье и еду

Реальные доходы чехов падают уже второй год подряд из-за высокой инфляции. По данным регулярного опроса, проводимого компанией PAQ Research для Чешского радио, доля расходов домохозяйств на питание и жилье значительно выросла с ноября 2021 года до конца марта этого года.

Полтора года назад средние домохозяйства тратили 23 процента своего дохода на жилье, которое включает в себя все коммунальные услуги, воду, регулярные коммунальные платежи, аренду или ипотеку. В марте этот показатель составил 31 процент. Если включить в этот показатель покупку продуктов питания, то общие расходы увеличиваются с 43 до 49 процентов.

Это не оставило многим людям иного выбора, кроме как влезть в долги, но некоторые теперь с трудом выплачивают эти обязательства. В первом квартале долговое бремя населения выросло более чем на три процента по сравнению с прошлым годом и составило 101,8 млрд. чешских крон. Потребительских кредитов было взято на 5,7 процента больше по сравнению с прошлым годом, и их общая сумма составила 541,4 млрд. чешских крон. Количество кредитов на жилье увеличилось на 2,8 % и составило 72,8 млрд. чешских крон.

Средний размер долгосрочной задолженности на конец марта достиг 2,4 млн. чешских крон на человека, что на 5,6 % больше, чем в прошлом году.

Свяжитесь со своим кредитором и рассмотрите возможность консолидации

"Если у человека возникают проблемы с погашением кредита, мы советуем ему немедленно связаться с кредитором. Если он не задерживает выплаты и активно ищет решение, то у него есть больше возможностей помочь ему", - сказал Právo Мирослав Зборовский, омбудсмен по работе с клиентами Home Credit.

"Одним из вариантов является консолидация, если у него несколько кредитов. Самое худшее - не реагировать, долг никогда не исчезнет, наоборот, со временем он будет расти. Мы также предлагаем связаться с некоммерческими организациями, где его могут проконсультировать", - добавил он.

Даниэль Шмейкал также советует вовремя разобраться с кредитором. По его мнению, в случае трудностей с погашением кредита существует риск дефолта, увеличения долгов и долговой спирали, когда должники пытаются погасить свои долги за счет других кредитов, обычно с худшими условиями.