Что стало со 100 тысячами крон за 10 лет: счёт или акции

Деньги на текущем счёте за десять лет теряют больше всего: по модельному расчёту, из 100 тысяч крон, лежавших без процентов, осталось бы лишь 63 700 крон в сегодняшней покупательной способности. Лучше всего сохранили и приумножили сбережения акции. К таким выводам пришли в подкасте о личных финансах, где сравнили, что произошло за 5, 10 и 20 лет со 100 тысячами крон в разных инструментах.

Инфляция не обязана быть двузначной, чтобы заметно обесценить накопления: её эффект со временем накапливается. То, что 20 лет назад стоило 100 тысяч крон, сегодня стоит уже 190 тысяч. Цены за два десятилетия выросли на 90 процентов при средней годовой инфляции всего 3,3 процента, за последние десять лет — на 57 процентов, за пять — почти на 40 процентов.

Инфляция снова ускоряется: в сентябре она составила 2,5 процента. По данным Чешского национального банка, её тянули вверх прежде всего подорожавшие топливо и энергоносители. Центробанк ожидает, что в начале следующего года рост цен может временно превысить три процента.

Кто победил инфляцию

В модельном эксперименте сравнивали, что осталось бы через десять лет от 100 тысяч крон на текущем, сберегательном и срочном счёте, в чешских гособлигациях, чешских и американских акциях и золоте. Все значения очищены от инфляции, для сберегательных продуктов брались средние ставки, которые публикует Чешский национальный банк.

Результаты в сегодняшних деньгах: текущий счёт — 63 700 крон, сберегательный — около 71 тысячи, срочный вклад — 78 тысяч, десятилетние гособлигации — 80 тысяч. Ни один из этих способов инфляцию не обогнал. Зато американские акции превратились бы примерно в 220 тысяч крон, чешские — в 311 тысяч, а золото — в 162 тысячи. Доходность акций включает дивиденды, у чешских — после налогообложения.

Чешские акции в десятилетнем сравнении оказались лучше американских благодаря последним трём годам, когда хорошо шли крупные компании пражской биржи. Но индекс очень концентрирован: по словам инвестиционного блогера Лукаша Надворника, больше половины его объёма приходится на три банка, плюс энергокомпания ČEZ. Поэтому результат нельзя считать обещанием на будущее. На двадцатилетнем горизонте картина иная: американские акции дали бы 416 тысяч крон, чешские — 213 тысяч, золото — около 300 тысяч.

Почему текущий счёт «дорогой»

Люди часто держат на текущем счёте десятки и даже сотни тысяч крон, хотя банк практически ничего не платит. При этом банк может разместить часть средств в Чешском национальном банке и получать проценты. «Мы думаем, что текущий счёт бесплатный, а на самом деле это один из самых дорогих финансовых продуктов в Чехии: там я отказываюсь почти от 40 процентов в год в пользу банка», — говорит Надворник.

По его мнению, текущий счёт нужен для ежедневных расходов, а деньги для накоплений или инвестиций должны идти дальше. Простая стратегия — держать основной счёт в своём банке и дополнительные сберегательные счета, например в небольших банках, которые часто предлагают более выгодные ставки.

Сберегательный счёт безопасен и подходит для денег, которые могут понадобиться скоро, но защиты от инфляции не гарантирует. Периоды, когда он её обгонял, были скорее исключением, например последние годы со ставками около четырёх процентов, часто при выполнении дополнительных условий.

Сколько держать в запасе

Обычное правило — резерв в размере трёх-шести месячных расходов. Но и его необязательно целиком хранить на сберегательном счёте. Акции не подходят для денег, которые могут скоро понадобиться, а минимальный горизонт для них Надворник называет в десять лет. «Но держать полмиллиона на сберегательном счёте мне не кажется нормальным», — добавляет он.

Первый шаг — посмотреть, сколько денег лежит на текущем счёте: перевод лишних средств на лучше оплачиваемый счёт поможет перестать облегчать работу инфляции.

Читайте также: Сберегательный счёт в Чехии: ставки банков 2026

Источник: seznamzpravy.cz