Реформа пенсійних накопичень у Чехії: молодь отримає більше від держави, старі фонди закриють

Міністерство фінансів Чехії підготувало масштабну реформу системи пенсійних накопичень, яка, за розрахунками відомства, збільшить середню суму, накопичену до пенсії, на мільйон крон для тих, хто заощаджує з молодості. Зміни стосуються розміру державних доплат, можливості достроково знімати частину заощаджень, інвестиційної стратегії та комісій керуючих компаній, а старі «трансформовані» фонди планують закрити до кінця 2036 року.

Молодим — подвійна підтримка від держави

Наразі держава доплачує всім учасникам системи, крім пенсіонерів, 20% від щомісячного внеску в діапазоні від 500 до 1700 крон, максимум — 340 крон на місяць. За новими правилами люди до 30 років отримуватимуть удвічі більше — 40% від внеску. За максимального внеску в 1700 крон державна підтримка може досягати 680 крон на місяць, а за внеску в 500 крон — 200 крон замість нинішніх 100.

Для дітей і підлітків до 18 років також знизять порог внеску, який дає право на державну підтримку, — з 500 до 100 крон на місяць.

Третину накопичень можна буде знімати достроково

Люди у віці від 18 до 36 років зможуть одноразово знімати до третини своїх накопичень разом з отриманим доходом без будь-яких санкцій — за умови, що заощаджують уже не менше десяти років. Цільового призначення для цих коштів не встановлено, хоча передбачається, що найчастіше їх витрачатимуть на житло. Раніше така можливість існувала лише у вузькому віковому вікні між 18 і 20 роками.

Нова інвестиційна стратегія і менші комісії

Наразі перед початком накопичення учасники заповнюють інвестиційну анкету, яка оцінює прийнятний рівень ризику, через що багато хто опиняється в консервативних фондах з низькою прибутковістю. За новими правилами обов'язкову анкету скасують, а пенсійні компанії будуть зобов'язані пропонувати так звану стратегію життєвого циклу: чим молодша людина, тим ризикованіші й потенційно прибутковіші інструменти використовуються, а з наближенням до пенсії кошти поступово переводяться в консервативні активи.

Для людей до 50 років частка динамічних інвестицій, наприклад в акції, у межах такої стратегії становитиме не менше 75%, а частка альтернативних фондів (нерухомість, інфраструктура, непублічні компанії) — не більше 10%. Відмовитися від стандартної стратегії й обрати власний розподіл активів все ще можна.

Водночас знизяться комісії керуючих компаній. Наразі вони можуть брати до 1% від обсягу керованих коштів на рік і до 15% від отриманого доходу, а для старих трансформованих фондів ліміти становлять 0,8% і 10% відповідно. За новими правилами комісія за керування активами не перевищить 0,5%, а плата за прибутковість буде повністю скасована. Виняток зроблять лише для альтернативних фондів — там залишаться ставки 2,5% за керування і 25% від прирощення, інакше вони не зможуть інвестувати, наприклад, у стартапи.

Старі фонди закриють, обговорюється обов'язкова пропозиція накопичень

Трансформовані фонди, створені з колишніх пенсійних фондів у 2013 році та закриті для нових вкладників з того часу, планують повністю скасувати до кінця 2036 року. Хоча вони гарантують збереження вкладених коштів, прибутковість часто виявляється нижчою за інфляцію — саме це стало причиною рішення про їх закриття. Кошти вкладників переведуть у консервативні фонди додаткового пенсійного страхування. Десятирічний перехідний період має дати людям час адаптуватися, однак експерти радять тим, кому до пенсії залишилося десять і більше років, перейти до більш прибуткових типів фондів уже зараз.

Міністерство фінансів також розглядало ідею зобов'язати роботодавців пропонувати пенсійні накопичення всім новим співробітникам. З представниками роботодавців досягнуто згоди, що напрям правильний, але узгодити конкретне формулювання не вдалося. Міністр фінансів Алена Шіллерова (ANO) заявила, що підтримає відповідну поправку в парламенті, якщо вона буде простою, зрозумілою і отримає одноголосну підтримку роботодавців. Закон ще мають схвалити депутати та підписати президент.

Читайте також: Переказ грошей з Чехії за кордон: Wise, Revolut, банк

Джерело: novinky.cz