Здравоохранительные страховые компании борются за клиентов и выживание. Времени на смену страховки почти не осталось

Чешские страховые компании вступили в ожесточённую борьбу за клиентов, которым осталось всего несколько дней, чтобы сменить страховщика. Этот процесс происходит на фоне надвигающегося кризиса: фонды компаний стремительно иссякают, а расходы на медицинское обслуживание растут из-за стареющего населения и удорожания услуг. Дискуссия о дополнительных финансах набирает обороты — среди предложений рассматриваются повышение взносов и слияние мелких страховщиков.

Сменить страховую компанию в Чехии можно всего раз в году — либо к 1 января, либо к 1 июля. При этом заявление необходимо подать не менее чем за три месяца до перехода. Следовательно, чтобы сменить страховщика к середине 2025 года, заявку нужно подать до 31 марта.

Несмотря на рекламные кампании, переходят к другим компаниям лишь тысячи клиентов. Это лишь один из симптомов проблемной системы здравоохранения, которую десятилетиями не удаётся реформировать.

Финансовый кризис страховых компаний

Национальный бюджетный совет недавно предупредил о стремительном ухудшении ситуации. Дефицит системы государственного страхования уже достиг 12 миллиардов крон (около 0,15% ВВП), и покрывается он из резервов прошлых лет, которые вскоре закончатся. Самая сложная ситуация у Военной страховой компании, её задолженность может достичь 2,9 миллиарда крон.

За последние 10 лет расходы на здравоохранение в Чехии увеличились более чем в два раза — с 252 миллиардов крон в 2015 году до 530 миллиардов в 2025-м. Крупнейший страховщик страны — VZP, имеющий 6,2 миллиона застрахованных, прогнозирует дефицит в 7,8 миллиарда крон. В целом, система государственного страхования в 2025 году выйдет в минус на 13,4 миллиарда крон.

Как можно спасти систему?

Предлагаемые решения расходятся: президент Чешской медицинской палаты Милан Кубек предлагает увеличить страховые взносы работодателей и сотрудников. Некоторые эксперты считают, что необходимо увеличить государственные отчисления за пенсионеров, детей и студентов. Однако против этого выступают работодатели и экономисты, утверждая, что рост трат без реформ только усугубит ситуацию.

Национальный экономический совет правительства советует сосредоточиться на снижении расходов и привлечении частных инвестиций. Среди мер называются усиление профилактики, оптимизация медицинской помощи и пересмотр структуры больничных учреждений.

Оптимизация больниц и кадровый кризис

Международные исследования показывают, что Чехия может позволить себе значительно сократить количество больниц, а оставшиеся — реформировать и централизовать. Однако такие попытки неизменно наталкиваются на сопротивление политиков, общественности и самих больниц. В прошлом году VZP пыталась сократить число коек в отделениях острой помощи и перераспределить их в пользу последующего ухода, но эта инициатива потерпела неудачу.

Помимо финансовых проблем, система здравоохранения столкнётся и с демографическим вызовом. Согласно прогнозам, к 2040 году число чехов старше 85 лет вырастет вдвое — до 500 тысяч человек, а пенсионеров станет около 2,7 миллиона. Это неизбежно приведёт к резкому росту числа хронических заболеваний, что ещё больше нагрузит систему.

Что ждёт систему страхования в будущем?

Президент Союза медицинских страховых компаний Мартин Балада отмечает, что даже при нынешнем уровне расходов, в прошлом году система уже недосчиталась 8 миллиардов крон. Некоторые страховщики покрыли этот дефицит за счёт резервов, другие — за счёт увеличения сроков выплат поставщикам медицинских услуг.

Министр здравоохранения Властимил Валек неоднократно поднимал вопрос о слиянии страховых компаний, однако эксперты сомневаются в эффективности этого шага. По мнению Баллады, такое объединение приведёт не к экономии, а к снижению конкуренции, что усугубит проблемы.

Одна из возможных мер — изменение системы тарифов и отказ от государственной политики минимального уровня выплат, которая, по мнению экспертов, слишком затратна. Однако любые реформы потребуют политической воли и общественного согласия, чего пока достичь не удаётся.

Текст: редакция Around Prague