Наводнения в Чехии показали тревожную проблему: большинство домов недострахованы

Сентябрьские наводнения, которые разрушили значительные территории Моравскосилезского и Оломоуцкого краев, выявили серьёзную проблему: многие чешские дома остаются либо вовсе не застрахованными, либо недострахованными. Даже в тех случаях, когда жилье застраховано, суммы часто оказываются недостаточными для покрытия ущерба. Об этом сообщают страховые компании.

Масштаб проблемы

По данным Чешской ассоциации страховых компаний, в стране насчитывается около 1,6 миллиона незастрахованных объектов недвижимости и 1,7 миллиона домашних хозяйств. Из застрахованных домов 70% имеют недостаточную страховку. Это означает, что в случае катастрофы страховая выплата не покрывает восстановление недвижимости.

«Наводнения вновь напомнили о низком уровне страховой защиты чешских домов и домашних хозяйств. Даже катастрофическое торнадо на южной Моравии три года назад не стало достаточным предупреждением», — говорит представитель ассоциации Томаш Павлик.

Почему важно пересматривать страховки

Эксперты подчеркивают, что многие владельцы недвижимости игнорируют регулярную актуализацию своих страховых договоров. Стоимость недвижимости значительно выросла за последние годы, но многие полисы оформлялись ещё по старым ценам.

«Проверять стоимость недвижимости и обновлять страховку нужно каждые два-три года, а также после значительных вложений в дом», — рекомендует Павлик.

Для проверки актуальной стоимости недвижимости ассоциация предлагает специальный онлайн-калькулятор.

Конкретные примеры недострахования

Директор Центра урегулирования убытков страховой компании Kooperativa, Ондржей Поуль, отметил, что из всех случаев, которые обрабатывала компания, более 60% домов были недострахованы. Примерно половина из них недострахована на 30% и более, а сотни домов — на 50% и более.

«Многие владельцы пытаются сэкономить на страховке, выбирая минимальные суммы покрытия. Но такие решения оборачиваются серьёзными проблемами в случае стихийных бедствий», — предупреждает Поуль.

Он привел случай с домом, поврежденным наводнением. Дом был застрахован на 6,5 млн крон, но его актуальная стоимость составляет 11 млн крон. «Мы дважды предлагали клиенту пересмотреть сумму и включить индексацию, чтобы учитывать инфляцию. Но он отказался. Теперь страховая выплата покроет лишь часть ущерба, а около 40% стоимости ремонта придётся оплатить из своего кармана», — рассказал Поуль.

Как избежать недострахования

Эксперты советуют:

• Включать индексацию страховых сумм в договор, чтобы они автоматически пересматривались с учётом инфляции.
• После модернизации или ремонта жилья пересчитывать сумму страховки.
• Застраховать дом на полную рыночную стоимость, а не на цену, по которой он был куплен много лет назад.

Экономические последствия наводнений

Сентябрьские наводнения нанесли ущерб на сумму от 65 до 70 миллиардов крон, из которых около 20 миллиардов — это убытки, покрываемые страховыми компаниями. К середине ноября страховщики обработали 66 тысяч заявлений и выплатили 7 миллиардов крон.

Оставшиеся ущербы включают разрушения инфраструктуры — дорог, железных дорог, энергетических объектов и водохозяйственных сооружений. Эти объекты, как правило, не страхуются.

Текст: редакция Around Prague