19 июня 2025, 22:30 Экономика

Банки предлагают «обратную» ипотеку — без недвижимости на старте

На фоне нехватки недвижимости и ажиотажного спроса покупателям становится всё труднее конкурировать за квартиры, если они рассчитывают на ипотеку. Многие продавцы уже не готовы ждать одобрения кредита — они предпочитают покупателей с деньгами на руках. Чтобы переломить эту тенденцию, несколько чешских банков внедрили «обратную» ипотеку — новый подход, который даёт клиентам фору на рынке.

Суть «обратной» ипотеки проста: сначала банк одобряет кредит, а уже потом клиент ищет себе жильё. У него есть определённый срок — от 9 месяцев до 3 лет в зависимости от банка — в течение которого можно спокойно подбирать подходящую квартиру или дом. Когда объект найден, клиент начинает пользоваться ипотекой и выплачивать её.

Но есть нюанс: если за отведённое время клиент так и не найдёт недвижимость, его ждёт штраф. Обычно он составляет десятки тысяч крон.

«Покупатель с одобренной "обратной" ипотекой заранее знает, на какую сумму может рассчитывать и какие объекты ему по силам. На рынке он выглядит почти как человек с наличными деньгами», — объясняет Мирослав Зетек из правления ЧСОБ Гипотечной банка.

Почему это важно сейчас?

Цены на новостройки растут быстрее зарплат. Особенно это чувствуется в Праге, где жильё считается одним из самых недоступных в Центральной Европе. В таких условиях покупатели с обычной ипотекой рискуют просто не успеть: процесс её одобрения может растянуться на недели, и продавец за это время легко найдёт другого, более выгодного клиента.

По словам Давида Эйма, заместителя председателя правления Gepard Finance, «обратная» ипотека особенно эффективна на рынке с дефицитом предложений. Ведь время — ключевой фактор, и продукт позволяет сократить банковские процедуры с трёх недель до нескольких дней.

Кто уже предлагает такую ипотеку?

Идею первыми реализовали в Комерческой банке. Сейчас такие продукты есть также у Raiffeisenbank, UniCredit Bank (с конца прошлого года) и с мая — у ЧСОБ.

Ставки по этим ипотекам совпадают с обычными и допускают фиксацию. Но есть тонкость: срок фиксированной ставки начинается не с момента покупки недвижимости, а с момента одобрения ипотеки. То есть если вы взяли трёхлетнюю фиксацию и два года искали жильё, то по окончании покупки у вас останется всего один год фиксированной ставки.

Условия и подводные камни

Внимание: условия «обратной» ипотеки в разных банках могут серьёзно отличаться. Например, Комерческая банка даёт самый долгий срок на поиск недвижимости, но при неудаче взимает самый высокий штраф — до 5% от неиспользованной суммы кредита. Это могут быть и сотни тысяч крон.

В ЧСОБ клиентам дают только 9 месяцев на поиск жилья. Однако если в этот период процентные ставки по ипотекам снизятся, банк учтёт это и снизит ставку максимум на 0,3 процентного пункта.

По данным UniCredit Bank, интерес к продукту особенно велик в крупных региональных городах. В Комерческой банке сейчас насчитывается уже несколько тысяч клиентов с «обратной» ипотекой.

Стоит ли брать «обратную» ипотеку?

Если вы нацелены на покупку квартиры или дома и не хотите проигрывать в конкурентной борьбе из-за длительного банковского процесса — этот продукт может стать вашим козырем. Но будьте внимательны: изучите условия конкретного банка, особенно санкции за неиспользование кредита.

В условиях рынка, где продавцы всё чаще ждут мгновенной сделки, «обратная» ипотека может стать именно тем решением, которое сделает вас тем самым «покупателем с деньгами в руках». И это даёт весомое преимущество.

Похожие новости

Один из крупнейших мировых поставщиков автозапчастей — компания ZF Friedrichshafen — объявила о масштабной реструктуризации. До 2030 года она ликвидирует около 7 600 рабочих мест в подразделении, занимающемся электрическими силовыми установками.
Уже со среды в Чехии начнёт действовать единая социальная выплата, которую прозвали «супердоплатой». Она заменит четыре существующие пособия: на ребёнка, на жильё, доплату на жильё и пособие на прожитие. Чтобы продолжить получать деньги
В Москве и других регионах России автозаправки начали ограничивать продажу бензина из-за сбоев с поставками. Власти впервые официально признали: восстановление нефтеперерабатывающих заводов, пострадавших от украинских атак дронов, буксует.
Чешские зарплаты переживают настоящий скачок. По последним данным, среднемесячная брутто-зарплата вплотную приблизилась к отметке в 50 тысяч крон, а в реальном выражении — то есть с учётом инфляции и после уплаты налогов — она уже превысила
В Чехии на нелегальном рынке труда могут находиться до полумиллиона человек — как иностранцев, так и граждан страны. Из-за этого государственный бюджет ежегодно теряет десятки миллиардов крон. Проблема, существующая давно, за последние два года
На фоне затяжного роста цен на продукты питания в Чехии появилась неожиданно приятная новость: картофель стал дешевле, чем год назад, а яблоки, хоть пока и дорогие, уже скоро подешевеют благодаря хорошему урожаю этого года.
Настроения в немецких семьях начали меняться в позитивную сторону — потребительский пессимизм, царивший последние месяцы, отступает. Согласно последнему исследованию институтов GfK и NIM, индекс потребительского доверия в Германии на октябрь вырос
Продажи новых автомобилей в Европейском союзе продолжают расти: в августе 2025 года зарегистрировано более 678 тысяч новых машин — на 5,3 % больше, чем годом ранее. Главный тренд — стремительный рост интереса к гибридным моделям.
Переговоры о повышении зарплат в госсекторе и сфере госуслуг зашли в тупик. Даже в среду профсоюзам и правительству не удалось достичь окончательной договорённости. На столе появился новый компромиссный вариант: увеличение тарифных окладов
Банк России? Нет — на этот раз речь о Чехии. Банковский совет Чешского национального банка (ČNB) на заседании в среду оставил ключевые процентные ставки без изменений. Основная двухнедельная репо-ставка продолжает держаться на уровне 3,50 %
Чешская экономика демонстрирует оживление — в стране заметно увеличилось количество новых компаний. По данным анализа компании CRIF – Czech Credit Bureau, только до конца августа 2024 года в Чехии появилось 10 673 новых фирмы.
Любят ездить на новом автомобиле, но не хотят заботиться о сервисе, страховке и перепродаже. Всё больше людей в Чехии выбирают оперативный лизинг — возможность пользоваться машиной за фиксированную ежемесячную плату, не становясь её владельцем.