Финансовую подушку должны формировать даже дети из карманных денег, считает экономист Skořepa

Неожиданный крупный расход способен выбить из колеи многих чехов и привести их к серьёзным финансовым проблемам. Одна из главных причин — люди не умеют создавать финансовый резерв. По мнению экономиста Чешского сберегательного банка Михала Скоřeпы, учиться этому нужно с самого детства. И лучший инструмент — обычные карманные деньги.

Экономист признаётся: интерес к финансовой грамотности у него во многом «в крови» — он вырос в семье педагогов и долгое время участвовал в работе Чешского экономического общества. Со временем стало ясно, что основы экономики важно закладывать ещё в школе, а лучше — задолго до неё. Так появилась идея учебников и книг, которые объясняют сложные вещи простым языком.

По словам Скоřeпы, объясняя детям деньги, важно отбросить сложные термины и оставить сам принцип. Например, если на улице не горят фонари, люди могут наступить во что-то неприятное. Чтобы был свет, часть заработанных денег нужно отдать тем, кто его обеспечивает. Деталями — государственным бюджетом и системой налогов — можно не перегружать. Главное, чтобы ребёнок понял суть.

После праздников многие родители сталкиваются с непростыми разговорами: ребёнок хочет дорогой подарок, а денег на него нет. Такие ситуации, по мнению экономиста, — часть обучения жизни. И здесь снова ключевую роль играют карманные деньги.

Начинать стоит как можно раньше — с того момента, когда ребёнок умеет считать хотя бы до пяти. Пусть это будут буквально несколько крон. В этот момент ребёнок впервые чувствует, что может принимать собственные решения, но одновременно сталкивается с ограничениями. Если в копилке десять крон — купить что-то за пятнадцать уже не получится. Именно тогда появляется пространство для разговора о желаниях, возможностях и выборе.

При этом Скоřepa подчёркивает: не так важно, будет ли финансовая грамотность отдельным школьным предметом. Экономические темы отлично вписываются, например, в математику — проценты, инфляция, потребительская корзина. Так дети сразу видят, зачем вообще нужны эти знания.

Гораздо важнее, чему именно учить. Экономист считает ошибкой перегружать детей темами, которые их пока не касаются — ипотеками или кредитными картами. Подростки ими не пользуются, а значит, информация быстро забывается. Это просто потерянное время.

Когда речь заходит о долгах и финансовых проблемах, Скоřepa выделяет три ключевых навыка.
Первый — осознанное отношение к долгам. Долг — как нож: полезный инструмент, если умеешь им пользоваться, и опасный, если нет.
Второй — умение обращаться с лишними деньгами, не хранить их «в тумбочке» и не отдавать мошенникам.
Третий — ежедневное управление финансами: чтобы доходы и расходы сходились, а резерв постепенно рос. Это, по его словам, самое важное.

Даже объясняя ребёнку смысл карманных денег, стоит говорить о том, что что-то может сломаться или случиться, и поэтому часть средств нужно откладывать. Так формируется привычка думать наперёд.

Многие годы детей учили просто копить в копилке. Сегодня всё чаще говорят об инвестициях. Экономист считает, что это две стороны одной медали. Сначала нужно создать резерв — понять, какой он должен быть именно для тебя. Одному человеку достаточно небольшой подушки, другому — нужна крупная сумма, чтобы чувствовать себя в безопасности. И только потом возникает вопрос, как эти деньги разумно инвестировать.

За последние десятилетия ситуация улучшилась: регулирование стало жёстче, и людей лучше защищают от чрезмерных долгов. Банки и кредиторы обязаны проверять, способен ли клиент платить. Но вот с привычкой регулярно формировать резерв дела обстоят хуже. Многие живут по принципу: если после оплаты счетов ничего не осталось — значит, так и должно быть.

По словам Скоřeпы, человек не должен оказываться в ситуации, когда он вообще не может откладывать. Часто это результат прошлых решений — например, слишком дорогого жилья или затратных хобби для детей. Эти выборы формируют финансовую траекторию на годы вперёд.

Говоря о государственных финансах, экономист подчёркивает: государство — не семья. Оно может увеличить доходы за счёт налогов, тогда как обычной семье это сделать гораздо сложнее. Людям часто кажется несправедливым, что они сами стараются жить ответственно, а государство накапливает долги. Но важно понимать: дефицит бюджета сегодня — это не то же самое, что десять лет назад, инфляция меняет масштаб цифр.

Опасной Скоřepa считает идею во что бы то ни стало стремиться к сбалансированному бюджету. Это может привести к отказу от инвестиций. Почему платить за дорогу сейчас, если пользоваться ею будут через десять лет? В результате страна может остановиться в развитии.

Что касается разговоров о том, что экономический рост должен прекратиться, экономист называет их ошибочным направлением мысли. Рост — это естественный процесс: люди хотят жить лучше, придумывают новые идеи, технологии, услуги. Политика может лишь создавать условия — качественное образование, сильные школы, достойную оплату труда учителей.

Экологические и психологические аргументы против роста он понимает, но считает, что запретами проблему не решить. Экономически правильный путь — чтобы тот, кто наносит вред природе, за это платил. Найти справедливую цену ущерба сложно, но именно в этом направлении, по его мнению, стоит двигаться.

В целом же Михал Скоřepa остаётся оптимистом. Рецепт роста уже найден, и остановить его невозможно. Может меняться скорость, но развитие останется с нами надолго.