10 июля 2024, 15:00 Экономика

Ипотечные ставки продолжают держаться на высоком уровне

Банки в Чехии не снизили ипотечные ставки в июне. Средняя ставка ипотечных кредитов на начало июля осталась практически без изменений, уменьшившись лишь на 0,02 процентного пункта до 5,49%. Об этом свидетельствуют данные Swiss Life Hypoindex.

Ипотечные ставки остаются высокими

Этот показатель отражает среднюю предложенную ставку ипотечного кредита для 80% стоимости недвижимости. С февраля 2023 года, когда ставки ипотек достигли пика в 6,37%, они снизились на 0,88 процентного пункта. В то же время базовая процентная ставка Чешского национального банка снизилась на 2,25 процентного пункта до 4,75%.

Почему банки не снижают ставки?

Банки утверждают, что не могут снизить ставки из-за стоимости денег на межбанковском рынке. Однако эксперты предполагают, что свою роль может играть также предстоящие изменения в законодательстве, касающиеся досрочного погашения кредитов.

Изменения в законодательстве

С сентября банки смогут взимать комиссию в размере 0,25% от досрочно погашенной части кредита за каждый начатый год до конца периода фиксации ставки, но не более 1%. Это снизит риски для банков и, по мнению экспертов, осенью может привести к более заметному снижению ставок по ипотекам.

Текущие условия ипотеки

Ежемесячный платеж по ипотеке на сумму 3,5 миллиона крон, заключенной на 80% стоимости недвижимости со сроком 25 лет при средней ставке 5,49% годовых, в начале июля составлял 21 475 крон. С начала года он снизился примерно на тысячу крон.

Динамика ставок и действия банков

Чешский национальный банк в конце июня в четвертый раз подряд снизил базовую ставку на 50 базисных пунктов. Аналитик ипотеки Swiss Life Select Иржи Сыкора отметил, что ранее, когда ЦБ повышал ставки, банки быстро реагировали на изменения. Однако сейчас, при значительном снижении ставок ЦБ, банки не спешат делать то же самое в случае ипотечных кредитов.

Ставки фиксированных ипотек

По словам Сыкора, банки продолжают постепенно снижать ставки. Однако в некоторых случаях, например, для ипотек с фиксированными ставками на 10 лет, банки наоборот повысили ставки или временно прекратили их предлагать.

Рекомендации для клиентов

Сыкора советует клиентам не откладывать подачу заявки на ипотеку в ожидании снижения ставок. «Значительного снижения ставок в ближайшее время ожидать не стоит. Вероятнее всего, клиенты будут выбирать краткосрочные фиксированные ставки на один, два или максимум три года,» — говорит он.

Задолженность населения по ипотеке

Задолженность населения по ипотечным кредитам составляет значительную часть всех долгов перед банками. В мае объем таких кредитов увеличился на 0,5% до 1,77 триллиона крон, что составляет 77% всех долгов чешских домохозяйств. В целом, задолженность населения перед банками достигла почти 2,3 триллиона крон, что на 92 миллиарда больше, чем год назад.

Похожие новости

С начала прошлого года чехи получили новую возможность откладывать средства на старость — через долгосрочный инвестиционный продукт, или DIP. Согласно данным Ассоциации рынка капитала (AKAT), более 150 000 человек уже вложили в него свои деньги.
Несмотря на глобальные экономические трудности и последствия торговой войны с США, китайская экономика в первом квартале 2025 года продемонстрировала внушительный рост. Внутренний валовой продукт (ВВП) страны увеличился на 5,4% по сравнению
Европейский союз всерьёз задумался о том, как освободиться от последних энергетических уз, связывающих его с Россией. Брюссель изучает юридические механизмы, которые позволят европейским энергетическим компаниям прекратить долгосрочные контракты
Минимальная заработная плата в Чехии — 20 800 крон в месяц. Для сравнения: в Германии — 54 418 крон, а в Люксембурге — целых 66 430 крон. Эти цифры — часть свежей статистики от Eurostat, в которой Чехия, увы, снова оказалась в числе отстающих.
Цены на топливо в Чехии начали заметно снижаться, и на некоторых АЗС литр дизельного топлива уже стоит менее 30 крон — такого не было с 2020 года. Это стало возможным благодаря удешевлению нефти на мировом рынке и укреплению чешской кроны.
Несмотря на беспрецедентные вложения в модернизацию железных дорог, Чехия всё ещё не достигла уровня пассажиропотока, зафиксированного до пандемии. В 2024 году поезда перевезли 190,8 миллиона человек — это на 3 миллиона меньше, чем в рекордном 2019-м
В марте жители Чехии взяли у банков и строительных сберегательных касс ипотечных кредитов на сумму 32,8 млрд чешских крон. Это на 29% больше по сравнению с февралем. Объём новых ипотек без учёта рефинансирования также существенно вырос — до 27,2 млрд
Более ста тысяч чешских работников в ожидании: смогут ли они уйти на пенсию раньше и на каких условиях? Новый правительственный план, нацеленный на поддержку так называемых «рискованных профессий», может предложить не только надежду
Ставки должны оставаться выше, чем до пандемии: глава ЦБ Чехии объяснил, почему это необходимоМеждународные торговые войны могут замедлить экономику, но сдерживают инфляцию.
Электромобили Tesla в Чехии значительно упали в цене. Если ещё в прошлом году подержанные модели продавались в среднем за 950 тысяч крон, то сегодня средняя стоимость опустилась до уровня около 600 тысяч.
Реальные пошлины, которые Соединённые Штаты накладывают на Китай, оказались ещё выше, чем сообщалось в большинстве мировых СМИ. Как уточняет CNBC со ссылкой на подтверждение из Белого дома, совокупная ставка сейчас составляет не 125%, а 145%.
Вторая по величине экономика мира — Китай — снова сталкивается с затяжной дефляцией. В марте потребительские цены в стране снизились на 0,1% по сравнению с тем же месяцем прошлого года.