10 июля 2024, 15:00 Экономика

Ипотечные ставки продолжают держаться на высоком уровне

Банки в Чехии не снизили ипотечные ставки в июне. Средняя ставка ипотечных кредитов на начало июля осталась практически без изменений, уменьшившись лишь на 0,02 процентного пункта до 5,49%. Об этом свидетельствуют данные Swiss Life Hypoindex.

Ипотечные ставки остаются высокими

Этот показатель отражает среднюю предложенную ставку ипотечного кредита для 80% стоимости недвижимости. С февраля 2023 года, когда ставки ипотек достигли пика в 6,37%, они снизились на 0,88 процентного пункта. В то же время базовая процентная ставка Чешского национального банка снизилась на 2,25 процентного пункта до 4,75%.

Почему банки не снижают ставки?

Банки утверждают, что не могут снизить ставки из-за стоимости денег на межбанковском рынке. Однако эксперты предполагают, что свою роль может играть также предстоящие изменения в законодательстве, касающиеся досрочного погашения кредитов.

Изменения в законодательстве

С сентября банки смогут взимать комиссию в размере 0,25% от досрочно погашенной части кредита за каждый начатый год до конца периода фиксации ставки, но не более 1%. Это снизит риски для банков и, по мнению экспертов, осенью может привести к более заметному снижению ставок по ипотекам.

Текущие условия ипотеки

Ежемесячный платеж по ипотеке на сумму 3,5 миллиона крон, заключенной на 80% стоимости недвижимости со сроком 25 лет при средней ставке 5,49% годовых, в начале июля составлял 21 475 крон. С начала года он снизился примерно на тысячу крон.

Динамика ставок и действия банков

Чешский национальный банк в конце июня в четвертый раз подряд снизил базовую ставку на 50 базисных пунктов. Аналитик ипотеки Swiss Life Select Иржи Сыкора отметил, что ранее, когда ЦБ повышал ставки, банки быстро реагировали на изменения. Однако сейчас, при значительном снижении ставок ЦБ, банки не спешат делать то же самое в случае ипотечных кредитов.

Ставки фиксированных ипотек

По словам Сыкора, банки продолжают постепенно снижать ставки. Однако в некоторых случаях, например, для ипотек с фиксированными ставками на 10 лет, банки наоборот повысили ставки или временно прекратили их предлагать.

Рекомендации для клиентов

Сыкора советует клиентам не откладывать подачу заявки на ипотеку в ожидании снижения ставок. «Значительного снижения ставок в ближайшее время ожидать не стоит. Вероятнее всего, клиенты будут выбирать краткосрочные фиксированные ставки на один, два или максимум три года,» — говорит он.

Задолженность населения по ипотеке

Задолженность населения по ипотечным кредитам составляет значительную часть всех долгов перед банками. В мае объем таких кредитов увеличился на 0,5% до 1,77 триллиона крон, что составляет 77% всех долгов чешских домохозяйств. В целом, задолженность населения перед банками достигла почти 2,3 триллиона крон, что на 92 миллиарда больше, чем год назад.

Похожие новости

Жителям Чехии стоит всерьёз задуматься о заключении долгосрочных контрактов на поставку электроэнергии и газа. По мнению аналитиков, текущие предложения с фиксированными ценами — одни из самых выгодных за последнее время.
В марте 2025 года розничные продажи в Чехии выросли на 3,4 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это немного выше февральского прироста в 3,2 %. В помесячном сравнении продажи увеличились на 0,4 %.
Стоимость бензина и дизельного топлива на заправках в Чехии продолжает падать и уже достигла самых низких значений за последние несколько лет. Средняя цена самого популярного бензина Natural 95 за последнюю неделю снизилась на 13 гелеров
Государственные прямые расходы Чехии, связанные с войной в Украине, в 2023 году снизились на 7,1 миллиарда крон и составили 17,3 миллиарда. Об этом говорится в итоговом отчёте правительства за прошедший год, составленном на основе данных профильных
В марте внешняя торговля Чехии завершилась с положительным сальдо в 32,5 миллиарда крон. Однако по сравнению с тем же месяцем прошлого года профицит оказался на 8 миллиардов ниже. Основными причинами стали снижение положительного сальдо
Нидерландский розничный гигант Ahold Delhaize, владеющий в Чехии сетью супермаркетов Albert, в первом квартале 2025 года увеличил выручку на 5 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Общий объём продаж достиг 23,3 миллиарда евро
На рынке ипотечного кредитования в Чехии — долгожданный сдвиг. Впервые с весны 2022 года средняя предложенная ставка по ипотекам упала ниже психологически важной отметки в 5%. Однако покупатели не спешат радоваться: снижение ставок идёт
Жители Чехии в этом году будут трудиться на нужды государства 157 дней — на пять дней меньше, чем в прошлом году. Это означает, что День налогоплательщика (ранее известный как День налоговой свободы) в 2025 году наступит уже 6 июня.
Энергосети Европейского союза изношены, системы хранения электроэнергии отстают от развития "зелёной" энергетики, а на континенте уже фиксируются первые масштабные сбои. Чтобы избежать новых блэкаутов, подобных недавнему в Испании и Португалии
Служба занятости продолжает закрывать свои отделения: в каждом квартале ликвидируется от пятнадцати до двадцати офисов по всей Чехии. К концу апреля, например, только в Южной Чехии прекратят работу сразу семь отделений — в таких городах
На ввоз автомобильных запчастей в США официально начали действовать 25-процентные пошлины. В начале недели президент США Дональд Трамп подписал указы, смягчающие их влияние: американские производители получат частичные послабления
Мировые рынки нефти переживают стремительное снижение. К вечеру пятницы котировки сырья уверенно шли к недельному падению в пределах 7%. Баррель североморской нефти Brent к 18:00 по среднеевропейскому времени подешевел на 1,61% — до 61,13 доллара.