18 февраля 2025, 22:00 Экономика

Обостренный спрос на ипотеку: страх перед ростом цен на жилье

Желание приобрести собственное жилье остается высоким даже в начале года. Это подтверждают не только девелоперы и риэлторы, но и банковская статистика. Согласно данным Hypomonitor Чешской банковской ассоциации (ČBA), объем вновь оформленных ипотек вырос на 75% по сравнению с прошлым годом, несмотря на то, что процентные ставки снижаются крайне медленно.

Банки и строительные сберегательные кассы в ноябре выдали ипотечных кредитов на сумму 22,6 млрд крон, из которых 18,7 млрд пришлось на новые сделки. По сравнению с декабрем показатель снизился на 5%, что объясняется сезонными факторами — в начале года традиционно оформляется меньше ипотек. Однако в годовом выражении объем вырос на 72%.

По словам генерального директора ČSOB Hypoteční banka Мартина Вашека, покупатели недвижимости торопятся с приобретением из-за роста цен. "Клиенты ускоряют свои решения, так как промедление может дорого обойтись в будущем. Поэтому даже в традиционно слабом январе спрос на ипотеку оставался высоким", — отметил он.

Процентные ставки падают, но платежи остаются высокими

Несмотря на высокий спрос, ипотечные ставки снижаются крайне медленно. Средняя ставка по новым ипотекам в ноябре составила 4,78% против 4,8% в декабре. Например, ежемесячный платеж по ипотеке в 3,92 млн крон, оформленной на 30 лет, составил 20 541 крону. По сравнению с декабрем платеж снизился всего на несколько десятков крон, тогда как в годовом выражении разница составила около 1900 крон.

Хотя Чешский национальный банк (ČNB) значительно понизил базовую ставку, банки не спешат следовать за этим трендом. В то время как ČNB за год снизил ставку на 2,75 процентного пункта, ипотечные кредиты подешевели лишь на 0,74 пункта. В феврале регулятор снова уменьшил базовую ставку на 0,25 пункта до 3,75%.

"Падение ключевой ставки не означает, что ипотечные кредиты подешевеют мгновенно. В ближайшие месяцы снижение ставок будет идти крайне медленными темпами", — заявила аналитик Broker Consulting Михаэла Пудилова.

Дорожающее жилье увеличивает кредитную нагрузку

Рост цен на недвижимость вынуждает покупателей занимать больше денег, что повышает ежемесячные выплаты по ипотеке. Несмотря на некоторое снижение процентных ставок, увеличение суммы кредита делает покупку дороже.

"Снижение процентной ставки помогает бюджету домохозяйств, но лишь частично. В среднем две трети выгоды от низких ставок нивелируются ростом цен на жилье. В итоге чистый эффект для заемщиков составляет около минус 1%", — объясняет главный экономист ČBA Яромир Шиндел.

За последний год средний размер ипотечного кредита увеличился примерно на 500 000 крон, что соответствует росту в 15%.

Похожие новости

На ввоз автомобильных запчастей в США официально начали действовать 25-процентные пошлины. В начале недели президент США Дональд Трамп подписал указы, смягчающие их влияние: американские производители получат частичные послабления
Мировые рынки нефти переживают стремительное снижение. К вечеру пятницы котировки сырья уверенно шли к недельному падению в пределах 7%. Баррель североморской нефти Brent к 18:00 по среднеевропейскому времени подешевел на 1,61% — до 61,13 доллара.
Годовая инфляция в еврозоне в апреле составила 2,2% и не изменилась по сравнению с мартом. Такие данные представил Евростат в своём предварительном докладе. Аналитики ожидали, что показатель немного снизится до 2,1%, однако рост цен на услуги вновь
С октября в Чехии появится новая форма государственной помощи, которая заменит сразу четыре действующие социальные выплаты: пособие на жильё, доплату на проживание, пособие на жизнь и детские выплаты. Речь идёт о масштабной реформе системы
Чехия вновь доказала свою социальную устойчивость: только 11,3 % жителей страны в 2024 году оказались под угрозой бедности или социального исключения — это наименьший показатель во всей Европейском союзе. Таковы данные свежего отчёта Евростата
Цены на электроэнергию в Чехии постепенно снижаются, но счета домашних хозяйств остаются высокими — мешают налоги и всевозможные надбавки. И хотя одна из аналитик показывает, что Чехия уже ниже европейского ценового среднего, статистика Евростата
Как меняется работа, как долго и за сколько мы трудимся — всё это обсудили в подкасте Ve vatě с экономисткой Яной Матесовой. И вывод один: мы работаем всё больше лет, но можно и нужно иначе распределять рабочее время. Главное — не рубить с плеча
В Чехии продолжает дешеветь топливо — и на этой неделе цены на бензин и дизельное топливо упали до рекордных минимумов за последние несколько лет. Согласно свежим данным компании CCS, которая отслеживает стоимость топлива по всей стране
Электроэнергию из солнечных панелей на крыше дачи теперь можно «переадресовать» прямо в квартиру в городе — и всё это по закону. Совместное потребление электроэнергии, которое официально стартовало в Чехии в августе прошлого года, набирает обороты
Китайские онлайн-гиганты Shein и Temu в пятницу начали реализовывать ранее объявленное повышение цен в США. Теперь покупка одежды, косметики или кухонной утвари на этих популярных платформах обойдётся американским потребителям значительно дороже
Чешские банки долгие годы подвергались критике за многочисленные комиссии, о которых клиенты на Западе даже не слышали. После более чем десятилетия их постепенного отмены, банки снова начинают вводить новые сборы или увеличивать уже существующие.
Инвесторы, которые ожидали падения на биржах, начали продавать свои активы ещё в конце прошлого года. Теперь им предстоит заплатить налоги с полученных доходов. Причём налогообложение касается не только акций, но и сделок с криптовалютами