18 февраля 2025, 22:00 Экономика

Обостренный спрос на ипотеку: страх перед ростом цен на жилье

Желание приобрести собственное жилье остается высоким даже в начале года. Это подтверждают не только девелоперы и риэлторы, но и банковская статистика. Согласно данным Hypomonitor Чешской банковской ассоциации (ČBA), объем вновь оформленных ипотек вырос на 75% по сравнению с прошлым годом, несмотря на то, что процентные ставки снижаются крайне медленно.

Банки и строительные сберегательные кассы в ноябре выдали ипотечных кредитов на сумму 22,6 млрд крон, из которых 18,7 млрд пришлось на новые сделки. По сравнению с декабрем показатель снизился на 5%, что объясняется сезонными факторами — в начале года традиционно оформляется меньше ипотек. Однако в годовом выражении объем вырос на 72%.

По словам генерального директора ČSOB Hypoteční banka Мартина Вашека, покупатели недвижимости торопятся с приобретением из-за роста цен. "Клиенты ускоряют свои решения, так как промедление может дорого обойтись в будущем. Поэтому даже в традиционно слабом январе спрос на ипотеку оставался высоким", — отметил он.

Процентные ставки падают, но платежи остаются высокими

Несмотря на высокий спрос, ипотечные ставки снижаются крайне медленно. Средняя ставка по новым ипотекам в ноябре составила 4,78% против 4,8% в декабре. Например, ежемесячный платеж по ипотеке в 3,92 млн крон, оформленной на 30 лет, составил 20 541 крону. По сравнению с декабрем платеж снизился всего на несколько десятков крон, тогда как в годовом выражении разница составила около 1900 крон.

Хотя Чешский национальный банк (ČNB) значительно понизил базовую ставку, банки не спешат следовать за этим трендом. В то время как ČNB за год снизил ставку на 2,75 процентного пункта, ипотечные кредиты подешевели лишь на 0,74 пункта. В феврале регулятор снова уменьшил базовую ставку на 0,25 пункта до 3,75%.

"Падение ключевой ставки не означает, что ипотечные кредиты подешевеют мгновенно. В ближайшие месяцы снижение ставок будет идти крайне медленными темпами", — заявила аналитик Broker Consulting Михаэла Пудилова.

Дорожающее жилье увеличивает кредитную нагрузку

Рост цен на недвижимость вынуждает покупателей занимать больше денег, что повышает ежемесячные выплаты по ипотеке. Несмотря на некоторое снижение процентных ставок, увеличение суммы кредита делает покупку дороже.

"Снижение процентной ставки помогает бюджету домохозяйств, но лишь частично. В среднем две трети выгоды от низких ставок нивелируются ростом цен на жилье. В итоге чистый эффект для заемщиков составляет около минус 1%", — объясняет главный экономист ČBA Яромир Шиндел.

За последний год средний размер ипотечного кредита увеличился примерно на 500 000 крон, что соответствует росту в 15%.

Похожие новости

Несмотря на то, что количество сделок в евро в Чехии стремительно растёт, новая чешская власть не собирается отказываться от кроны. Большинство партий, победивших на парламентских выборах, выступают против введения единой европейской валюты
Рост потребительских цен в Чехии продолжает замедляться. По предварительным данным Чешского статистического управления (ČSÚ), годовая инфляция в сентябре составила 2,3 %, что на 0,2 процентного пункта меньше, чем в августе. В месячном сравнении
Один из крупнейших мировых поставщиков автозапчастей — компания ZF Friedrichshafen — объявила о масштабной реструктуризации. До 2030 года она ликвидирует около 7 600 рабочих мест в подразделении, занимающемся электрическими силовыми установками.
Уже со среды в Чехии начнёт действовать единая социальная выплата, которую прозвали «супердоплатой». Она заменит четыре существующие пособия: на ребёнка, на жильё, доплату на жильё и пособие на прожитие. Чтобы продолжить получать деньги
В Москве и других регионах России автозаправки начали ограничивать продажу бензина из-за сбоев с поставками. Власти впервые официально признали: восстановление нефтеперерабатывающих заводов, пострадавших от украинских атак дронов, буксует.
Чешские зарплаты переживают настоящий скачок. По последним данным, среднемесячная брутто-зарплата вплотную приблизилась к отметке в 50 тысяч крон, а в реальном выражении — то есть с учётом инфляции и после уплаты налогов — она уже превысила
В Чехии на нелегальном рынке труда могут находиться до полумиллиона человек — как иностранцев, так и граждан страны. Из-за этого государственный бюджет ежегодно теряет десятки миллиардов крон. Проблема, существующая давно, за последние два года
На фоне затяжного роста цен на продукты питания в Чехии появилась неожиданно приятная новость: картофель стал дешевле, чем год назад, а яблоки, хоть пока и дорогие, уже скоро подешевеют благодаря хорошему урожаю этого года.
Настроения в немецких семьях начали меняться в позитивную сторону — потребительский пессимизм, царивший последние месяцы, отступает. Согласно последнему исследованию институтов GfK и NIM, индекс потребительского доверия в Германии на октябрь вырос
Продажи новых автомобилей в Европейском союзе продолжают расти: в августе 2025 года зарегистрировано более 678 тысяч новых машин — на 5,3 % больше, чем годом ранее. Главный тренд — стремительный рост интереса к гибридным моделям.
Переговоры о повышении зарплат в госсекторе и сфере госуслуг зашли в тупик. Даже в среду профсоюзам и правительству не удалось достичь окончательной договорённости. На столе появился новый компромиссный вариант: увеличение тарифных окладов
Банк России? Нет — на этот раз речь о Чехии. Банковский совет Чешского национального банка (ČNB) на заседании в среду оставил ключевые процентные ставки без изменений. Основная двухнедельная репо-ставка продолжает держаться на уровне 3,50 %