18 февраля 2025, 22:00 Экономика

Обостренный спрос на ипотеку: страх перед ростом цен на жилье

Желание приобрести собственное жилье остается высоким даже в начале года. Это подтверждают не только девелоперы и риэлторы, но и банковская статистика. Согласно данным Hypomonitor Чешской банковской ассоциации (ČBA), объем вновь оформленных ипотек вырос на 75% по сравнению с прошлым годом, несмотря на то, что процентные ставки снижаются крайне медленно.

Банки и строительные сберегательные кассы в ноябре выдали ипотечных кредитов на сумму 22,6 млрд крон, из которых 18,7 млрд пришлось на новые сделки. По сравнению с декабрем показатель снизился на 5%, что объясняется сезонными факторами — в начале года традиционно оформляется меньше ипотек. Однако в годовом выражении объем вырос на 72%.

По словам генерального директора ČSOB Hypoteční banka Мартина Вашека, покупатели недвижимости торопятся с приобретением из-за роста цен. "Клиенты ускоряют свои решения, так как промедление может дорого обойтись в будущем. Поэтому даже в традиционно слабом январе спрос на ипотеку оставался высоким", — отметил он.

Процентные ставки падают, но платежи остаются высокими

Несмотря на высокий спрос, ипотечные ставки снижаются крайне медленно. Средняя ставка по новым ипотекам в ноябре составила 4,78% против 4,8% в декабре. Например, ежемесячный платеж по ипотеке в 3,92 млн крон, оформленной на 30 лет, составил 20 541 крону. По сравнению с декабрем платеж снизился всего на несколько десятков крон, тогда как в годовом выражении разница составила около 1900 крон.

Хотя Чешский национальный банк (ČNB) значительно понизил базовую ставку, банки не спешат следовать за этим трендом. В то время как ČNB за год снизил ставку на 2,75 процентного пункта, ипотечные кредиты подешевели лишь на 0,74 пункта. В феврале регулятор снова уменьшил базовую ставку на 0,25 пункта до 3,75%.

"Падение ключевой ставки не означает, что ипотечные кредиты подешевеют мгновенно. В ближайшие месяцы снижение ставок будет идти крайне медленными темпами", — заявила аналитик Broker Consulting Михаэла Пудилова.

Дорожающее жилье увеличивает кредитную нагрузку

Рост цен на недвижимость вынуждает покупателей занимать больше денег, что повышает ежемесячные выплаты по ипотеке. Несмотря на некоторое снижение процентных ставок, увеличение суммы кредита делает покупку дороже.

"Снижение процентной ставки помогает бюджету домохозяйств, но лишь частично. В среднем две трети выгоды от низких ставок нивелируются ростом цен на жилье. В итоге чистый эффект для заемщиков составляет около минус 1%", — объясняет главный экономист ČBA Яромир Шиндел.

За последний год средний размер ипотечного кредита увеличился примерно на 500 000 крон, что соответствует росту в 15%.

Похожие новости

Крупнейший в мире производитель электромобилей — китайская компания BYD — отчиталась о падении прибыли во втором квартале 2025 года. По сравнению с прошлым годом чистая прибыль сократилась на 30%, составив 6,4 млрд юаней (около 19 млрд крон).
В последние недели покупатели в Чехии могут найти яйца по самым низким акционным ценам за весь 2023 год. Однако даже при скидках платить приходится ощутимо больше, чем год назад. Об этом сообщает портал сравнения цен Kupi.cz.
Чешская экономика во втором квартале выросла на 2,6 % в годовом выражении и на 0,5 % по сравнению с предыдущими třemi měsíci, сообщает Český statistický úřad (ČSÚ). Эти показатели оказались выше июльских прогнозов статистиков, которые ожидали
Китайский автогигант BYD продолжает стремительный рывок на европейском рынке. В июле компания продала здесь больше электромобилей, чем Tesla Илона Маска. По данным The Wall Street Journal, азиатский výrobce уверенно укрепляет позиции
Цены на топливо в Чехии продолжают снижаться. За последнюю неделю литр бензина подешевел в среднем на 13 геллеров до 33,79 кроны, а дизель — на 27 геллеров до 32,38 кроны. Это самые низкие значения с середины июня, сообщает компания CCS.
Неправильно выбранный тариф на электроэнергию может обойтись чешским семьям очень дорого. Эксперты подсчитали: за последние два года многие домохозяйства при стандартном потреблении переплачивали до 6 тысяч крон в год. Главная причина — договоры
Датский производитель конструкторов Lego объявил о рекордных результатах: в первом полугодии 2025 года его выручка выросла более чем на 10 % и достигла 34,6 миллиарда датских крон (около 113,7 миллиарда чешских крон).
С приближением нового учебного года в Чехии снова разгорелась борьба за студенческое жильё. В этом году ситуация сложнее, чем когда-либо: общежития переполнены, частные резиденции заняты ещё с весны, а аренда квартир резко подорожала.
В Чехии на повышение зарплат госслужащих рассчитывают сотни тысяч людей. Вопрос должен обсудить кабинет министров уже на следующей неделе. Министерство труда предлагает увеличить оклады на 5–7 %, однако профсоюзы требуют
С января следующего года минимальная зарплата в Чехии увеличится на 1600 крон и составит 22 400 крон брутто. Об этом сообщил министр труда и социальных дел Мариан Юречка (KDU-ČSL), подтвердив данные новой прогноза Минфина.
Жатва этого года проходила медленнее, чем обычно, главным образом из-за дождливого июля. Но несмотря на сложные погодные условия, ситуация с урожайностью зерновых выглядит обнадёживающе. По оценкам, в Чехии соберут около 7,2 миллиона тонн зерна
С января следующего года работодатели в Чехии будут обязаны делать взносы на пенсионные накопления для сотрудников, занятых в самых тяжёлых профессиях, относящихся к так называемой третьей категории риска. Соответствующий закон подписал президент