Средний платёж по ипотеке превысил 24 тысячи крон в месяц. В январе объём выдачи снизился

В январе банки и строительные сберкассы Чехии выдали ипотечных кредитов на сумму 35,5 млрд крон. Это немного меньше, чем в декабре, однако почти на 60% больше по сравнению с прошлым годом.

Объём новых кредитов на жильё без учёта рефинансирования составил 27,2 млрд крон. Снижение по сравнению с декабрём есть, но оно оказалось менее заметным, чем обычно бывает в январе.

Данные опубликованы в отчёте Česká bankovní asociace.

Рынок остаётся сильным

По словам представителей банковского сектора, январская статистика подтверждает устойчивый рост рынка, который начался в прошлом году. 2025 год стал вторым по объёму ипотечного кредитования за всю историю наблюдений.

Всего в январе было оформлено 8154 ипотечных кредита — меньше, чем в декабре, но значительно больше, чем год назад.

Растёт волна рефинансирования

Отдельное внимание эксперты обращают на рост рефинансирования — ситуации, когда у заёмщиков заканчивается срок фиксированной ставки, и они вынуждены оформлять новый процент.

Объём рефинансированных и увеличенных кредитов составил 8,3 млрд крон. Несмотря на небольшое снижение по сравнению с декабрём, это почти на пятую часть выше средних показателей прошлого года и более чем вдвое больше, чем в 2024 году.

Доля рефинансирования в общем объёме ипотек выросла до 23,4%, что значительно выше прошлогоднего среднего уровня.

По словам экспертов, сейчас на рынок выходит большая группа клиентов, которые ранее брали ипотеку под ставку около 3%. В нынешних условиях им приходится сталкиваться с заметно более высокими процентами.

Процентные ставки и выплаты

Средняя ставка по новым ипотекам в январе немного снизилась — до 4,48% годовых. С октября она остаётся практически стабильной.

Средний ежемесячный платёж по ипотеке составляет 24 160 крон, исходя из среднего срока погашения почти 27 лет.

Если сравнивать с прошлым годом, снижение ставок позволило бы сэкономить примерно 770 крон в месяц. Однако рост средней суммы кредита, наоборот, увеличил ежемесячную нагрузку примерно на 3150 крон.

Ипотеки становятся больше

Средний размер нового ипотечного кредита вырос до 4,51 млн крон. По сравнению с декабрём это небольшой рост, а по сравнению с прошлым годом — увеличение примерно на 15%.

Эксперты объясняют это постепенным снижением ставок, ростом реальных доходов населения и продолжающимся повышением цен на недвижимость. В третьем квартале прошлого года стоимость жилья выросла почти на 11% в годовом выражении, а цены на квартиры — примерно на 16%.

Ипотечный рынок остаётся активным, но нагрузка на заёмщиков постепенно увеличивается — прежде всего из-за роста сумм кредитов и волны рефинансирования по новым, более высоким ставкам.