Ипотека в Чехии подорожала до 5,96%: близок ли пик ставок

Ипотека в Чехии дорожает уже восьмой месяц подряд: по данным ноябрьского индекса Swiss Life Hypoindex, средняя ставка выросла до 5,96% и оказалась чуть ниже психологической отметки в шесть процентов. Для семьи это ощутимый удар по бюджету, но аналитики видят признаки того, что рост подходит к пику.

Сколько стали стоить кредиты

С мартовского минимума в 4,89% средняя ставка выросла более чем на один процентный пункт. На примере кредита в 3,5 миллиона крон на 25 лет ежемесячный платёж увеличился с 20 240 до 22 464 крон. За тот же кредит семья платит на 2224 кроны в месяц больше — почти 26 700 крон в год. Только за ноябрь индекс прибавил 0,17 процентного пункта, отметил ипотечный аналитик Swiss Life Select Иржи Сыкора. По его словам, граница в шесть процентов повлияет на решения домохозяйств: покупать ли жильё, искать ли квартиру поменьше или отложить покупку.

К росту добавился и Чешский национальный банк: на прошлой неделе он поднял двухнедельную ставку репо на 0,25 процентного пункта до четырёх процентов из-за инфляционных рисков. Аналитики, однако, просят не связывать ноябрьский рост индекса с этим решением: ставки банков рассчитывались ещё до него, а финансовые рынки это ужесточение заранее учли.

Почему возможен разворот

Ключевой сигнал — процентные свопы, от которых банки отталкиваются при установке ставок по самой популярной трёхлетней фиксации. В конце октября они составляли 4,95%, а в первые дни ноября опустились до 4,6% — минимума с начала сентября. Падение началось после итогов промежуточных выборов в США. По оценке аналитиков, рынки рассчитывают, что итоги выборов усилят давление в пользу снижения напряжённости на Ближнем Востоке; это немного успокоило нефтяной и газовый рынки и снизило инфляционные ожидания.

Экономист Česká spořitelna Михал Скоржепа считает, что падение доходностей и ставок в кронах отражает сразу итоги выборов в США и недавние заявления членов банковского совета ЧНБ о том, что ставки на рынке завышены. Экономист Banky Creditas Петр Дуфек добавил, что рынок «стёр» одно ожидавшееся повышение: в конце октября индикаторы FRA предполагали пятипроцентные ставки, теперь — 4,75%.

Том Кадержабек из Swiss Life Select допускает, что в ближайшие недели ставки ещё немного вырастут, но всё больше уверен, что пик близко. В первом квартале следующего года, по его мнению, появится место для постепенного удешевления ипотеки, хотя банки традиционно не спешат снижать ставки.

Что это значит для покупателей жилья

Если ставки надолго задержатся возле шести процентов, спрос на недвижимость, скорее всего, остынет, но автоматического падения цен эксперты не ждут: в привлекательных районах квартир не хватает, а продавцы со скидками не торопятся. Поэтому, как ожидается, станет меньше сделок. Эксперты советуют покупателям торговаться о цене жилья, а не ждать более дешёвого кредита: по словам Сыкоры, скидка на цену часто ценнее небольшого выигрыша по ставке, ведь условия по процентам можно изменить после окончания фиксации, а цена определяет размер долга на весь срок.

Гид Around Prague по теме: Ипотека в Чехии для иностранца: кому дадут и сколько нужно своих

Around Prague по материалам e15.cz