Іпотека в Чехії подорожчала до 5,96%: чи близький пік ставок

Іпотека в Чехії дорожчає вже восьмий місяць поспіль: за даними листопадового індексу Swiss Life Hypoindex, середня ставка зросла до 5,96% і опинилася трохи нижче психологічної позначки в шість відсотків. Для родини це відчутний удар по бюджету, але аналітики бачать ознаки того, що зростання наближається до піку.

Скільки тепер коштують кредити

З березневого мінімуму в 4,89% середня ставка зросла більш ніж на один відсотковий пункт. На прикладі кредиту в 3,5 мільйона крон на 25 років щомісячний платіж збільшився з 20 240 до 22 464 крон. За той самий кредит родина платить на 2224 крони на місяць більше — майже 26 700 крон на рік. Лише за листопад індекс додав 0,17 відсоткового пункта, зазначив іпотечний аналітик Swiss Life Select Їржі Сикора. За його словами, межа в шість відсотків вплине на рішення домогосподарств: купувати житло, шукати меншу квартиру чи відкласти купівлю.

До зростання докладається й Чеський національний банк: минулого тижня він підвищив двотижневу ставку репо на 0,25 відсоткового пункта до чотирьох відсотків через інфляційні ризики. Аналітики, однак, просять не пов’язувати листопадове зростання індексу з цим рішенням: ставки банків розраховувалися ще до нього, а фінансові ринки це посилення заздалегідь врахували.

Чому можливий розворот

Ключовий сигнал — процентні свопи, від яких банки відштовхуються під час встановлення ставок за найпопулярнішою трирічною фіксацією. Наприкінці жовтня вони становили 4,95%, а в перші дні листопада опустилися до 4,6% — мінімуму з початку вересня. Падіння почалося після підсумків проміжних виборів у США. На думку аналітиків, ринки розраховують, що підсумки виборів посилять тиск на користь зниження напруженості на Близькому Сході; це дещо заспокоїло нафтовий і газовий ринки та знизило інфляційні очікування.

Економіст Česká spořitelna Міхал Скоржепа вважає, що падіння дохідностей і ставок у кронах відображає одразу підсумки виборів у США та нещодавні заяви членів банківської ради ЧНБ про те, що ставки на ринку завищені. Економіст Banky Creditas Петр Дуфек додав, що ринок «стер» одне очікуване підвищення: наприкінці жовтня індикатори FRA передбачали п’ятивідсоткові ставки, тепер — 4,75%.

Том Кадержабек зі Swiss Life Select допускає, що в найближчі тижні ставки ще трохи зростуть, але дедалі більше впевнений, що пік близько. У першому кварталі наступного року, на його думку, з’явиться простір для поступового здешевлення іпотеки, хоча банки традиційно не поспішають знижувати ставки.

Що це означає для покупців житла

Якщо ставки надовго залишаться біля шести відсотків, попит на нерухомість, імовірно, охолоне, але автоматичного падіння цін експерти не чекають: у привабливих районах бракує квартир, а продавці зі знижками не поспішають. Тому, як очікується, угод буде менше. Експерти радять покупцям торгуватися про ціну житла, а не чекати дешевшого кредиту: за словами Сикори, знижка на ціну часто цінніша за невеликий виграш за ставкою, адже умови за відсотками можна змінити після закінчення фіксації, а ціна визначає розмір боргу на весь строк.

Гід Around Prague за темою: Іпотека в Чехії для іноземця: кому дадуть і скільки потрібно власних коштів

Around Prague за матеріалами e15.cz