Іпотека в Чехії подорожчала до 5,79% — максимуму з 2024 року

Середня пропонована ставка за іпотекою в Чехії на початку жовтня досягла 5,79% річних — на 0,28 відсоткового пункту більше, ніж місяць тому, і це максимум із січня 2024 року. Про це свідчить індекс Swiss Life Hypoindex, який щомісяця відстежує умови іпотечного ринку країни.

Такими швидкими темпами банки підвищували ставки востаннє одразу після початку війни в Україні. Водночас саме дешевші житлові кредити перед минулорічними виборами до Палати депутатів обіцяв рух ANO, який нині перебуває при владі. «Дешевші іпотеки були простою і легко продаваною обіцянкою. Сьогодні відповіді політиків ухильні: то винні банки, то Чеський національний банк, то ситуація у світі. Відповідальність за власні обіцянки зникає з дискусії», — зазначив Томаш Кадержабек із компанії Swiss Life Select, яка складає індекс.

Платежі ростуть, а доступнішим житло не стає

Подорожчання іпотек уже почало стримувати зростання цін на квартири, але це не означає, що житло стане доступнішим. «Можу уявити, що ми цієї зміни навіть не помітимо», — вважає економіст банку Česká spořitelna Міхал Скоржепа.

Щомісячний платіж за модельним кредитом на 3,5 мільйона крон на 25 років між вереснем і жовтнем зріс на 575 крон. А з кінця лютого, коли почався конфлікт в Ірані, він збільшився на 1854 крони — до 22 095 крон. Повсюдного зниження ставок експерти не очікують. «Більш імовірне подальше помірне подорожчання», — додав Кадержабек. Вартість іпотек залежить насамперед від ставок, за якими банки позичають гроші одні одним: за найпопулярнішими трирічними фіксаціями вони до війни становили близько 3,4%, а зараз — 4,8%.

У вигідної ставки є підводний камінь

Ті, хто хоче взяти іпотеку, можуть отримати нижчу ставку, обравши фіксацію не на три роки, а на один. Але такий крок ризикований: якщо ставки продовжать зростати і наступного року, зрештою можна заплатити більше, ніж за фіксацією на тривалий строк уже зараз.

Зростання ставок неприємне не лише для нових покупців житла, а й для тих, хто вже платить за іпотекою і в кого цього або наступного року закінчується строк фіксації. У найближчі місяці переговори з банком чекають на десятки тисяч домогосподарств. Частина з них брала іпотеку ще за часів надзвичайно низьких ставок близько двох відсотків, у інших ставки становлять від трьох до чотирьох відсотків. Для значної частини цих родин щомісячні витрати можуть зрости на тисячі крон.

Експерти радять не зволікати з переговорами про нову ставку. «Клієнт, який починає порівнювати пропозиції за кілька місяців до кінця строку фіксації, може отримати значно кращу позицію для переговорів», — заявив Їржі Сикора, іпотечний аналітик Swiss Life Select. При зниженні інтересу до нових іпотек банки можуть активніше боротися саме за таких клієнтів — а це дає шанс домовитися про вигіднішу ставку. Наразі чеські банки найчастіше пропонують нові іпотеки з трирічною фіксацією близько 5,5%. Нижче п'яти відсотків залишаються лише Fio Banka і Moneta Money Bank: менші банки поки готові жертвувати значною часткою своєї маржі через конкуренцію, але поступово підвищують ставки і вони.

Ціни на квартири ростуть повільніше

Подорожчання іпотек уже в останні місяці знизило інтерес клієнтів до нових кредитів: у серпні банки та будівельні ощадні каси видали нових кредитів без рефінансування на 26,8 мільярда крон — на 13% менше, ніж у липні.

Зниження попиту на іпотеки починає відображатися і на ринку квартир. У третьому кварталі ціни пропозиції в більшості регіонів залишилися на рівні другого кварталу, а там, де зростали, — зазвичай лише на 0,5%. Це показують дані Sreality.cz, найбільшого чеського порталу оголошень про нерухомість.

«Ціни на квартири не знижуються, але їхнє зростання швидко повертається до більш звичних значень», — зазначив ріелтор Ізток Топлак, який проаналізував на основі даних компанії Valuo динаміку реальних цін продажу. Сповільнення видно і тут: минулого літа ціни зростали в річному вимірі на 15%, на початку цього року — вже приблизно на 9%, а в серпні — близько 2,9%.

У Празі — найбільшому ринку нерухомості країни — ціни пропозиції між другим і третім кварталом навіть знизилися на 0,5%. Але власне житло все одно залишається дуже дорогим: у вересні за модельну квартиру площею 70 м² продавці в середньому просили майже 11,5 мільйона крон. За індексом благополуччя і фінансового здоров'я, який складає Česká spořitelna разом із проєктом «Європа в даних», житло в Чехії залишається найменш доступним за грошима в Європейському Союзі: на купівлю середньої квартири тут потрібно витратити 13,3 річного доходу.

Читайте також: Іпотека в Чехії для іноземця: кому дадуть і скільки потрібно власних коштів

Джерело: novinky.cz