Ипотека в Чехии подорожала до 5,79% — максимума с 2024 года

Средняя предлагаемая ставка по ипотеке в Чехии в начале октября достигла 5,79% годовых — на 0,28 процентного пункта больше, чем месяц назад, и это максимум с января 2024 года. Об этом свидетельствует индекс Swiss Life Hypoindex, который ежемесячно отслеживает условия ипотечного рынка страны.

Такими же быстрыми темпами банки повышали ставки последний раз сразу после начала войны в Украине. Между тем именно более дешёвые жилищные кредиты перед прошлогодними выборами в Палату депутатов обещало движение ANO, которое сегодня находится у власти. «Более дешёвые ипотеки были простым и легко продаваемым обещанием. Сегодня ответы политиков уклончивы: то виноваты банки, то Чешский национальный банк, то ситуация в мире. Ответственность за собственные обещания из дискуссии исчезает», — отметил Том Кадержабек из компании Swiss Life Select, которая составляет индекс.

Платежи растут, доступнее жильё не становится

Подорожание ипотек уже начало тормозить рост цен на квартиры, но это не значит, что жильё станет доступнее. «Могу представить, что мы этого изменения даже не заметим», — считает экономист банка Česká spořitelna Михал Скоржепа.

Ежемесячный платёж по модельному кредиту на 3,5 миллиона крон на 25 лет между сентябрём и октябрём вырос на 575 крон. А с конца февраля, когда начался конфликт в Иране, он увеличился на 1854 кроны — до 22 095 крон. Повсеместного снижения ставок эксперты не ожидают. «Более вероятно дальнейшее умеренное подорожание», — добавил Кадержабек. Стоимость ипотек зависит прежде всего от ставок, по которым банки занимают деньги друг у друга: по самым популярным трёхлетним фиксациям они до войны составляли около 3,4%, а сейчас — 4,8%.

У выгодной ставки есть подвох

Желающие взять ипотеку могут получить более низкую ставку, выбрав фиксацию не на три года, а на один. Но такой шаг рискован: если ставки продолжат расти и в следующем году, в итоге можно заплатить больше, чем при фиксации на длительный срок уже сейчас.

Рост ставок неприятен не только для новых покупателей жилья, но и для тех, кто уже платит по ипотеке и у кого в этом или следующем году заканчивается срок фиксации. В ближайшие месяцы переговоры с банком предстоят десяткам тысяч домохозяйств. Часть из них брала ипотеку ещё во времена крайне низких ставок около двух процентов, у других ставки составляют от трёх до четырёх процентов. Для значительной части этих семей ежемесячные расходы могут вырасти на тысячи крон.

Эксперты советуют не затягивать с переговорами о новой ставке. «Клиент, который начинает сравнивать предложения за несколько месяцев до конца срока фиксации, может получить значительно лучшую позицию для переговоров», — заявил Иржи Сыкора, ипотечный аналитик Swiss Life Select. При снижении интереса к новым ипотекам банки могут активнее бороться именно за таких клиентов — а это даёт шанс договориться о более выгодной ставке. Сейчас чешские банки чаще всего предлагают новые ипотеки с трёхлетней фиксацией около 5,5%. Ниже пяти процентов остаются только Fio Banka и Moneta Money Bank: более мелкие банки пока готовы жертвовать значительной частью своей маржи из-за конкуренции, но постепенно повышают ставки и они.

Цены на квартиры растут медленнее

Подорожание ипотек уже в последние месяцы снизило интерес клиентов к новым кредитам: в августе банки и строительные сберкассы выдали новых кредитов без рефинансирования на 26,8 миллиарда крон — на 13% меньше, чем в июле.

Снижение спроса на ипотеки начинает отражаться и на рынке квартир. В третьем квартале их цены предложения в большинстве регионов остались на уровне второго квартала, а там, где росли, — обычно лишь на 0,5%. Это показывают данные Sreality.cz, крупнейшего чешского портала объявлений о недвижимости.

«Цены на квартиры не снижаются, но их рост быстро возвращается к более обычным значениям», — отметил риелтор Изток Топлак, проанализировавший на основе данных компании Valuo динамику реальных цен продажи. Замедление видно и здесь: летом прошлого года цены росли в годовом выражении на 15%, в начале этого года — уже примерно на 9%, а в августе — около 2,9%.

В Праге — крупнейшем рынке недвижимости страны — цены предложения между вторым и третьим кварталом даже снизились на 0,5%. Но собственное жильё всё равно остаётся очень дорогим: в сентябре за модельную квартиру площадью 70 м² продавцы в среднем просили почти 11,5 миллиона крон. По индексу благополучия и финансового здоровья, который составляет Česká spořitelna вместе с проектом «Европа в данных», жильё в Чехии остаётся наименее доступным по деньгам в Европейском союзе: на покупку средней квартиры здесь нужно потратить 13,3 годового дохода.

Читайте также: Ипотека в Чехии для иностранца: кому дадут и сколько нужно своих

Источник: Novinky.cz